Inhoudsopgave:
IRA's en 401ks zijn twee manieren om te sparen voor hun pensioen, waarbij de pensioengerechtigde leeftijd die door de IRS is vastgesteld voor niet-geïndividualiseerde opnames 59 1/2 jaar is. De belangrijkste verschillen tussen IRA's en 401K-plannen kunnen worden bepaald door na te gaan hoe het plan ontstaat, wie de beheerder is en hoeveel controle de belegger heeft over beleggingsopties.
Werkgever Plan Vs. Self-Directed
Een 401k-plan is een door de werkgever gesponsord plan waarmee een persoon een percentage van het premie-inkomen kan bijdragen. Een IRA is een door het individu geopende account waarmee jaarlijks maximaal $ 5000 kan worden bijgedragen.
Belastingen
Zowel 401K-plannen als traditionele IRA's dragen bij aan het vervroegd betalen van premies met uitkeringen bij aangepast bruto-inkomen; vroege opnames kunnen bovendien met 10% worden belast. Een Roth IRA staat na aftrek van belastingen geen aftrek toe om belastingvrij te groeien tot zijn pensionering.
Controle
Een 401k-plan wordt beheerd door een trustee voor het bedrijf met beleggingsopties die beperkt zijn tot wat de trustee van het bedrijf biedt. Een IRA (Traditional of Roth) stelt een belegger in staat te werken met de onbeperkte investeringsmogelijkheden van banken, beursvennootschappen en verzekeringsmaatschappijen.
401k-toevoegingen
Werkgevers kunnen werknemersbijdragen afstemmen op een 401k-plan, terwijl werkgevers helemaal geen toegang hebben tot IRA's. Wanneer een medewerker het bedrijf verlaat, heeft hij de mogelijkheid om de 401K om te zetten in een zelfgestuurde IRA.
Eenvoudige IRA
Een eenvoudige IRA is een hybride tussen een IRA en 401k, waarbij een werkgever een IRA van een medewerker financiert. Medewerkers dragen over het algemeen niet bij aan deze IRA's.
Beide gebruiken
Een persoon kan zowel een IRA- als een 401K-plan hebben om de besparingen met betrekking tot pensioen te maximaliseren. Om te worden gedekt door een plan op het werk en om in aanmerking te komen voor een aftrek, moet een alleenstaande minder dan $ 65.000 verdienen en een getrouwd paar moet minder dan $ 109.000 verdienen.