Inhoudsopgave:
Veel mensen vragen zich af over de flexibiliteit van een lijfrente en de moeilijkheid om geld te verdienen. Terwijl annuïteiten langetermijninvesteringen zijn, hoeft u niet bang te zijn dat u uw geld jarenlang hebt bevroren. Er zijn manieren om geld te onttrekken aan een lijfrente en sommige zijn zelfs vrij van strafpunten.
Hoofdgarantie
Lijfrenten variëren van drie tot negen jaar, met de meeste lijfrentes van vijf tot zeven jaar. Dit is een lange tijd om je geld op te sluiten. Maar alleen omdat je geld in de lijfrente zit, wil nog niet zeggen dat je er geen toegang toe hebt. Vaste annuities bieden meestal een hoofdgarantie. Dit betekent dat u al het geld om welke reden dan ook kunt opnemen en alleen het risico loopt de rente te verliezen. Als u de rente als baat hebt ontvangen, wordt het rentebedrag in mindering gebracht op de hoofdsom en de rest aan u terugbetaald. Variabele annuïteiten zijn een beetje lastiger omdat de hoofdsom fluctueert en u investeert in een niet-gegarandeerd beleggingsfonds.
Jaarlijkse boete-vrije opnames
U bent misschien bekend met hoe een tijdcertificaat werkt: geld wordt geplaatst voor een termijn met een gegarandeerd rendement dat u op de rekening kunt laten staan of dat u regelmatig kunt intrekken. Hetzelfde principe werkt met annuïteiten. Het verschil is dat annuïteiten u vaak toestaan meer dan de hoofdsom te nemen, in de meeste gevallen zonder te boeten. Verwacht dat je jaarlijks zonder moeite tussen 10 tot 15 procent van je lijfrentewaarde kunt uitkeren. U kunt dit maandelijks, per kwartaal of aan het einde van het jaar doen. De reden dat annuïteiten dit doen, is omdat het een langere investering is dan de meeste, en mensen kunnen bepaalde uitgaven zoals auto- of huisreparatie niet voorzien. Hoewel veel mensen een kleiner bedrag als inkomen zullen gebruiken, is het hebben van de extra liquiditeit een grote bonus in annuïteiten.
Overgave Kosten
Als u meer dan het boetevrije bedrag moet opnemen, krijgt u een afkoopbedrag als u nog in de periode van de lijfrente zit. Als u bijvoorbeeld een lijfrente van zeven jaar hebt die tien procent jaarlijkse opnames toestaat, kunnen uw overboekingskosten een glijdende jaarlijkse schaal zijn, ongeveer zoiets als dit: 7 procent tot 1 procent. Wat dit betekent is dat als je meer dan de 10 procent haalt in het eerste jaar, je een 7 procent boete krijgt op de rest van het geld. In het laatste jaar van de termijn daalt dit tot 1 procent, of $ 1 voor elke $ 100 die u moet terugtrekken. Na de termijn kun je alles eruit halen zonder te boeten. Controleer uw contract voor afkoopkosten en hoe deze van toepassing zijn op uw lijfrente. Bedenk dat al het geld dat uw lijfrente verdient, fiscaal wordt uitgesteld, zodat u een belastingaanslag krijgt voor uw hoofdsom.