Inhoudsopgave:
Internetoplichters kunnen uw bankgegevens opvragen door sites en winkels die u heeft bezocht te hacken of eenvoudigweg door u lastig te vallen met het bekendmaken van informatie of het uitbetalen van uw geld. Als zwendel-slachtoffer kunt u een politierapport indienen, hoewel internetcriminaliteit vaak de internationale grenzen overschrijdt, wat vervolging lastig kan maken. Bijgevolg kan het herstellen van uw geld van de oplichters zelf moeilijk of onmogelijk zijn. U kunt echter over het algemeen uw verliezen verhalen als u snel handelt en contact opneemt met uw bank. Wetten die consumenten beschermen tegen op internet gebaseerde financiële fraude variëren op basis van de betaalmethode.
Creditcard fraude
De Fair Credit Billing Act bevat bepalingen die consumenten beschermen tegen creditcardfraude. U moet uw bank onmiddellijk op de hoogte brengen als u reden hebt om aan te nemen dat uw kaartgegevens zijn aangetast. De meeste creditcardbedrijven hebben 24-uurs meldpunten om dergelijke fraude te melden. Hotlinenummers worden normaal op de achterkant van de kaart vermeld. Hoewel u aansprakelijk bent voor maximaal $ 50 aan kosten als uw fysieke kaart wordt verloren of gestolen, bent u niet aansprakelijk voor internetfraude of andere situaties waarin de kaartgegevens in plaats van de fysieke kaart zijn aangetast. Uw kaartuitgever kan u vragen om een fraudebeëdigde verklaring in te vullen waarin de niet-goedgekeurde transacties worden beschreven. De uitgever crediteert uw account en geeft u een nieuwe kaart.
Debetkaartclaims
Net als bij creditcards bent u niet aansprakelijk voor frauduleuze kosten zolang u uw bank op de hoogte brengt van het probleem voordat er kosten op uw account zijn gevallen. De Electronic Funds Act bepaalt dat uw bank u aansprakelijk kan houden voor $ 50 aan kosten als u hem binnen twee werkdagen op de hoogte stelt van de fraude. Uw aansprakelijkheid stijgt tot $ 500 als u meer dan twee dagen maar minder dan 60 dagen neemt om uw bank op de hoogte te stellen van frauduleuze kosten. U bent onbeperkt aansprakelijk voor kosten als u langer dan 60 dagen wacht om uw bank op de hoogte te stellen. Deze termijnen zijn echter wettelijke maxima en veel banken betalen vrijwillig ongeautoriseerde kosten terug. Als u fraude wilt melden, neemt u contact op met de hotline voor noodgevallen van uw bank en vult u een fraudebeëdigde verklaring in.
Elektronische debet
Online fraudeurs kunnen uw bankrekeningnummer en routeringsnummer gebruiken om elektronische opnames uit uw account te halen. Dergelijke debiteringen zijn onderworpen aan voorschriften die zijn vastgesteld door de National Automated Clearing House Association. U bent niet aansprakelijk voor ongeautoriseerde ACH-kosten zolang u uw bank hiervan op de hoogte stelt binnen 60 dagen na het debiteren van uw account. Daarna bent u volledig aansprakelijk voor eventuele kosten. U dient contact op te nemen met uw bank zodra u frauduleuze debiteringen vaststelt en mogelijk moet u een beëdigde verklaring invullen. Uw bank kan aanbevelen om het account te sluiten om toekomstige kosten te voorkomen.
Controleer fraude
Afgezien van ACH-afschrijvingen, kan een online fraudeur uw account- en routeringsnummer gebruiken om dubbele cheques te maken. Fraudeurs kunnen vervolgens de cheques gebruiken om persoonlijke opnames uit uw account te halen. Onder de Uniform Commercial Code zijn op afstand gemaakte ongeautoriseerde cheques ongeldig. Dientengevolge valt de aansprakelijkheid voor verliezen bij de bank die het item accepteert in plaats van bij de accounteigenaar. U bent niet aansprakelijk voor online fraude met cheques. Het is opvallend dat het UCC geen tijdlijnen oplegt aan consumenten om de fraude te melden.