Inhoudsopgave:
Als uw klanten hopen op een hoger beleggingsrendement binnen een volledig levensbeleid, kan een variabele levensverzekering een goede optie voor hen zijn om te overwegen. Variabele levensverzekeringen zijn een soort van levensverzekeringen, maar het biedt uw klanten verschillende voordelen die zij niet kunnen halen uit het gewone hele leven beleid. Om variabele levensverzekeringen te verkopen, moet u speciale voorschriften volgen en specifieke vergunningen verkrijgen.
Functie
Variabele levensverzekeringen bieden permanente levensverzekeringsbescherming. Het is vergelijkbaar in functie van de gewone gehele levensverzekering, behalve dat het de premies in beleggingsfonds-subrekeningen belegt. (Een beleggingsfonds bundelt een verzameling aandelen of obligaties in een enkel beleggingsproduct.)
Licentievereisten
De verkoop van variabele levensverzekeringen vereist een staatslevensverzekeringslicentie, een licentie voor serie 6 en een licentie voor serie 63. Alle staten machtigen deze licenties, die houders in staat stellen om financiële producten te verkopen die gebruikmaken van of beleggingsfondsen en andere effecten met variabele opbrengst bevatten. Om uw serie 6- en 63-licenties te behouden, moet u elk bedrijfsdomein doorgaan met permanente educatie en testen. Je moet ook permanente educatie en testen voltooien om je levensverzekeringslicenties te behouden (meestal om de twee jaar). De meeste staten verplichten gecombineerde kredieten voor voortgezet onderwijs van 15 tot 30 kredieturen voor deze licenties.
Prospectus Vereisten
Om variabele levensverzekeringen te verkopen, moet u speciale verkoopmateriaal en literatuur aan uw klanten verstrekken. Deze literatuur wordt een prospectus genoemd; het beschrijft de vergoedingen en de beleggingsdoelstellingen van de onderlinge fondsen in het beleid. Het geeft ook aan hoe de onderlinge fondsen werken, en wat voor soort investeringen ze zullen doen om het gewenste rendement te behalen.
Geschiktheidsvereisten
Variabele levensverzekeringen zijn onderworpen aan de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) wetten inzake geschiktheid.Om deze reden moet u een geschiktheidstest met uw klant uitvoeren om de risicotolerantie van uw cliënt te bepalen. Aangezien variabele levensverzekeringen beleggingen betreffen die geld kunnen verliezen en ervoor kunnen zorgen dat de levensverzekering vervalt, moet u elke redelijke poging doen om te verifiëren dat uw cliënt financieel en psychologisch in staat is om tegenvallers in zijn beleggingen te weerstaan. Een vragenlijst voor activaspreiding is een standaardmethode voor het testen van de geschiktheid. De klant moet ook papieren ondertekenen en erkennen dat hij de risico's van het beleggen in een variabele levensverzekering begrijpt.
Andere Overwegingen
Overweeg of u voldoende zaken kunt doen om het verkrijgen van aanvullende licenties voor variabele verkoop van levensverzekeringen te waarborgen. Zorg ervoor dat uw klantenbestand al interesse heeft in dit product en dat u voldoende zaken kunt doen om al uw regelgevings- en licentiekosten te dekken. Anders is het misschien niet het geld en de tijd waard om de aanvullende licenties te verkrijgen. Merk ook op dat beursvennootschappen die een variabele levensverzekering aanbieden vaak productievereisten hebben waaraan u moet voldoen. Als u niet genoeg producten verkoopt, kunt u een boete krijgen. In sommige gevallen kan de makelaardij zelfs uw contract beëindigen, waardoor u geen variabele levensverzekering met die makelaardij kunt verkopen.