Inhoudsopgave:
Computertechnologie heeft het gemakkelijker dan ooit gemaakt om frauduleuze bankinstrumenten te creëren. Gesmede en vals cheques veroorzaken aanzienlijke verliezen voor banken en hun klanten. Het is echter niet altijd duidelijk wie uiteindelijk aansprakelijk is voor deze verliezen.
De vervalser
De persoon die de cheque vervalst, is altijd aansprakelijk voor de rekeninghouder en de bank voor conversie (of het nemen van wat niet van u is), fraude en andere oorzaken van actie. Helaas, tegen de tijd dat de vervalsing wordt ontdekt, is de vervalser meestal al lang verdwenen, waardoor de bank en de klant het tegen elkaar opnemen.
De bank
De aansprakelijkheid van een bank voor een vervalste cheque komt voort uit het feit dat ze uw handtekening in haar archieven bewaart en daarom in de beste positie verkeert om de nauwkeurigheid van de handtekening te controleren en fraude te voorkomen. Onder de Uniform Commercial Code (UCC) die door de meeste staten wordt gehanteerd, kan een bank u alleen in rekening brengen voor cheques die "behoorlijk betaalbaar" zijn, wat een valse cheque niet is. Dit creëert potentiële aansprakelijkheid voor een bank als deze u in rekening brengt voor een vervalste cheque. Deze aansprakelijkheid kan echter onder bepaalde omstandigheden aan u worden overgedragen.
De klant
Als de vervalsing het gevolg is van nalatigheid van de klant, kan de bank de aansprakelijkheid ontkennen. Wanneer u een maandelijks bankafschrift ontvangt, bent u verantwoordelijk voor het zorgvuldig beoordelen van de vermelde cheques en om de bank onmiddellijk op de hoogte te stellen van eventuele verschillen (meestal binnen 30 dagen, soms minder). Als u dit nalaat, staat de bank mogelijk niet toe dat u het geld terugkrijgt.
Verschuivende verplichtingen
Zelfs als u uw bankafschriften niet op tijd hebt gecontroleerd, kunt u het geld terugkrijgen als u kunt aantonen dat de bank nalatig was in het betalen van de vervalste cheque. In sommige gevallen kunnen u en de bank het verlies delen. Als u bewijst dat de bank het artikel niet te goeder trouw heeft betaald, is de bank aansprakelijk. Maar zelfs als de bank in gebreke is, als u niet binnen één jaar na het bankafschrift een vervalsing meldt, kunt u niets van de bank terugvorderen.
het voorkomen
De beste verdediging tegen cheque vervalsing is om waakzaam te zijn. Houd uw cheques bij en bekijk bankafschriften. Zelfs als u uw chequeboek niet in evenwicht brengt, controleert u de cheques. Als u iets ziet dat ongebruikelijk lijkt, waarschuwt u uw bank onmiddellijk.