Inhoudsopgave:
Hoewel het aflossen van uw schuld een belangrijk doel op de lange termijn is, zou schuldbetaling slechts een klein deel van uw totale budget moeten uitmaken. Vanzelfsprekend, als het interfereert met betalingen voor andere benodigdheden, zoals energierekeningen of transport van en naar het werk, zul je jezelf gewoon in een ander gat graven. Financiële adviseurs en kredietverstrekkers verschillen in hun aanbevelingen, en het juiste percentage is ook afhankelijk van de soorten schulden die u hebt.
Netto versus brutoloon
Uw netto-inkomen wordt nettoloon genoemd, omdat het is wat u bij elk salaris ontvangt. Uw brutoloon is echter het bedrag dat uw werkgever aanwijst als uw salaris voordat belastingen, vrijwillige pensioenpremies, ziekteverzekeringsrechten en bronbelasting worden ingehouden. Veel financiële experts doen aanbevelingen op basis van brutoloon, niet voor thuisvergoedingen, dus het percentage van uw overnamebedrag dat u aan leninguitgaven moet uitgeven, is afhankelijk van hoeveel geld uit uw salaris komt voordat u het ontvangt.
Hypotheekverstrekkers
De meeste kredietverstrekkers eisen dat uw hypotheekbetaling, inclusief belastingen en verzekeringen, niet meer dan 28 procent van uw brutoloon bedraagt. Om het juiste percentage te vinden voor uw take-home-inkomen, verdeel u uw maandelijkse brutoloon door uw take-home-loon en vermenigvuldigt u dit met 28. Stel dat uw bruto maandsalaris $ 4.000 is, maar uw maandelijkse take-home-loon is slechts $ 3.180. Verdeel $ 4.000 / $ 3.180 om 1.26 te krijgen en vermenigvuldig dit met 28 om te berekenen dat in dit geval uw hypotheekbetaling slechts 35 procent van uw nettoloon mag zijn.
Totale schuld
Lenders voor hypotheken willen meestal niet dat uw totale schuldbetalingen, inclusief uw hypotheek, 36 procent van uw brutoloon overschrijden. Als uw hypotheek de volledige 28 procent is, betekent dit dat uw andere schuld tot 8 procent van uw brutoloon kan zijn. Gebruik dezelfde berekeningen als voor de hypotheekbetaling, vervang deze door 8 voor 28 om te bepalen hoeveel van uw nettoloon andere schulden moet gaan betalen. Als uw hypotheek lager is dan het maximaal toegestane inkomen, kunt u zich misschien een iets hoger bedrag veroorloven voor andere schulden.
afdeling van Onderwijs
Het ministerie van Onderwijs beveelt aan om uw schuldbetalingen, waaronder studieleningen, creditcards en autoleningen, te beperken tot niet meer dan 15 procent van uw overnamebedrag. Merk op dat dit meer is dan de 8 procent of minder van uw brutoloon die u zou moeten uitgeven aan schulden wanneer u een hypotheek krijgt. Daarom, als uw studieleningen aanzienlijk zijn, moet u misschien wat van die schuld afbetalen voordat u in aanmerking komt voor een hypotheek.
Finance-experts
Liz Pulliam Weston van MSN Money is voorstander van een budgetteringsaanpak die is ontworpen door Elizabeth Warren en Amelia Warren Tyagi. In deze benadering moet de som van al uw vereiste betalingen niet meer bedragen dan 50 procent van uw overnamebedrag. Deze betalingen omvatten niet alleen minimumschuldbetalingen en huur, als u geen hypotheek hebt, maar ook nutsvoorzieningen, verzekering, voedsel en basisvervoer. In dit scenario moet u, vanwege noodzakelijke uitgaven naast schulden, niet meer dan 30 tot 40 procent van uw take-home-inkomen gebruiken voor minimale leningbetalingen. Warren en Tyagi raden ook aan om ongeveer 20 procent van uw overnamebetalingen te gebruiken voor besparingen of om extra leenbetalingen te doen die verder gaan dan het minimum.