Bepalen van straffen voor 401 (k) Vroege opnames

Vroegtijdige opnames van een 401 (k) pensioenplan - die zijn gemaakt vóór het draaien van 59 1/2 jaar oud - zijn onderworpen aan inkomstenbelasting, en vaak extra boete ook. Het doel is om u ervan te weerhouden om een ​​401 (k) te behandelen als geldbron voor de korte termijn. Hoewel dit technisch gezien geen straf is, is het geld dat u verliest in samengestelde inkomsten ook iets om over na te denken.

Inkomstenbelasting, boeterente en gemiste rente hebben het meeste effect op 401 (k) opnames.credit: woolzian / iStock / Getty Images

Bepaal uw inkomstenbelastingtarief

Uw huidige inkomstenbelastingtarief is een startpunt voor het bepalen van zowel de verschuldigde belasting als boete. Het tarief is alleen van toepassing op het belastbaar inkomen - nettoloon na aftrek van belastingen vóór belasting, zoals 401 (k) premies en collectieve ziekteverzekeringsbetalingen - en varieert naargelang van uw indieningsstatus. De meeste belastingvoorbereidingen en veel personal finance-websites hebben calculators voor het bepalen van uw inkomstenbelastingtarief.

Inkomstenbelastingen aftrekken

Een vervroegde opname resulteert meestal in een grotere belastingaanslag omdat u een hoger belastingtarief betaalt. 401 (k) bijdragen zijn fiscaal uitgesteld, wat betekent dat de belastingdienst inkomstenbelasting heft op onttrekkingen, niet op bijdragen. Als u bijvoorbeeld in een belastingschijf van 25 procent zit en $ 10.000 van uw 401 (k) wilt opnemen, is de verschuldigde inkomstenbelasting $ 2.500. Als u echter hetzelfde bedrag intrekt tegen een tarief van 15 procent na het bereiken van de leeftijd van 59 1/2, daalt de belasting tot $ 1500. In wezen betaalt u een boete van $ 1.000 inkomstenbelasting op de vroege opname.

Voeg de boete toe

Bepaal of de opname onderhevig is aan een boete van 10 procent. Als dat zo is, vermenigvuldig dan het bedrag van de opname met 10 procent. De boete voor een opname van $ 10.000 is bijvoorbeeld $ 1.000. De vergoeding is echter niet altijd van toepassing. Raadpleeg informatie over belastingonderwerpen op de IRS-website om te bepalen of er een boeteregeling van toepassing is op uw situatie. Vroegtijdige opnames voor gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs zijn bijvoorbeeld vrijgesteld van de boete en gekwalificeerde first-time huizenkopers kunnen tot $ 10.000, - zonder kosten opnemen.

Andere Overwegingen

Een vervroegde opname kan kostbaar zijn in termen van verloren interesse. Als u de $ 10.000 in uw 401 (k) voor nog eens 10 jaar hebt verlaten in plaats van een vroege distributie te nemen, zou u een extra $ 3,439.16 hebben tegen een jaarlijks rendement van 3 procent en $ 6.288,95 tegen een tarief van 5 procent. Investor.gov en de meeste websites voor persoonlijke financiën hebben samengestelde renteberekenaars om te bepalen hoeveel u te verliezen of te winnen bent.