Wat is het verschil tussen onderpand en een gegarandeerde lening?

Wanneer u een lening aanvraagt, vraagt ​​de kredietverstrekker typisch informatie over uw inkomsten- en kredietgeschiedenis om ervoor te zorgen dat u de mogelijkheid heeft om de lening terug te betalen. Als de lening groot is of de kredietverstrekker er niet zeker van is dat u de betalingen kunt uitvoeren, kan hij om onderpand of een garantie vragen.

Als u een persoonlijke garantie voor een zakelijke lening afsluit, kan de kredietgever uw persoonlijke bezittingen, zoals onroerend goed of voertuigen, in geval van wanbetaling in beslag nemen.

Over onderpand

Wanneer u onderpand gebruikt om een ​​lening te verkrijgen, moet u een of meer van uw activa verpanden als zekerheid voor de lening. Als u uw betalingen niet uitvoert, kan de geldschieter het onderpand dat u verpand hebt, afschermen en verkopen om de schuld terug te vorderen. Als u bijvoorbeeld een hypothecaire lening wilt afsluiten, verleent u de woning gewoonlijk als onderpand. Als u achterloopt met uw hypotheeklasten, kan de bank uw woning verkopen.

Over garanties

Een gegarandeerde lening is een lening waarbij een persoon of entiteit ermee heeft ingestemd persoonlijk aansprakelijk te zijn voor de schuld in geval van wanbetaling. Lenders zullen een gegarandeerde lening verstrekken als u ermee instemt persoonlijk verantwoordelijk te zijn, als een andere persoon instemt om garant te staan ​​of als een andere entiteit, zoals de Veteran's Administration, de lening garandeert. Als u de lening niet nakomt, kan de kredietgever een rechtszaak aanspannen tegen de garantiegever voor de schuld.

Persoonlijke implicaties

Veel grotere leningen, zoals hypotheken, worden beveiligd met zowel onderpand als een persoonlijke garantie. Als u zelf een lening leent met behulp van onderpand en u in gebreke blijft, sluit de kredietverstrekker typisch af op het onderpand en probeert het de rest van u persoonlijk op te halen. Als een andere persoon of entiteit echter uw lening garandeert, is de andere garant ook persoonlijk aansprakelijk voor het bedrag van de schuld dat hij heeft gegarandeerd. Als er sprake is van onderpand, sluit de financier meestal eerst het onderpand af en probeert hij vervolgens van u en de andere garant te vorderen.

Bedrijfsimplicaties

Veel kredietverstrekkers van zakelijke kredietverstrekkers vragen om persoonlijke garanties en om onderpand. Als uw bedrijf een lening verstrekt en u een persoonlijke garantie ondertekent, stemt u ermee in de lening terug te betalen met uw eigen activa als het bedrijf niet betaalt. Als u echter onderpand gebruikt en geen persoonlijke garantie afsluit, kan de kredietverstrekker uw zakelijk onderpand nemen en het bedrijf voor de rest vervolgen, maar hij kan uw persoonlijke eigendommen niet nemen.