Inhoudsopgave:
Degenen die voor privéwerkgevers werken, hebben vaak toegang tot een 401 (k) -plan. Maar degenen die voor een non-profitorganisatie of openbaar lichaam werken, zoals een kerk, school of ziekenhuis, hebben vaak toegang tot een 403 (b) -plan. Als u een 403 (b) -plan beschikbaar hebt via uw werkgever, kunt u bijdragen aan dat plan en ook aan een IRA.
Verdiende inkomen alleen
De enige vorm van inkomen die u kunt bijdragen aan een 403 (b) is het verdiende inkomen. Het geld dat u bijdraagt aan een 403 (b) -plan komt rechtstreeks uit uw looncheque op basis van vóór belastingen, waardoor u uw belastbaar inkomen en uw belastingplicht kunt verlagen. Evenzo is het enige geld dat kan worden bijgedragen aan een IRA het verdiende inkomen. U kunt uw IRA niet financieren met rentebaten, dividendinkomsten of enige andere vorm van niet-verdiende inkomsten.
Bijdrage limieten
Uw 403 (b) -plan en IRA hebben verschillende contributielimieten.Dat betekent dat u kunt bijdragen aan zowel een 403 (b) -plan als een IRA als beide voor u beschikbaar zijn. De contributielimieten die aan beide plannen zijn verbonden, worden vastgesteld door de IRS en deze veranderen van tijd tot tijd. Neem contact op met de IRS of met uw CPA of belastingberoeper voordat u uw jaarlijkse IRA-bijdrage doet. Voor 2010 is de premiegrens voor een 403 (b) $ 16.500 voor werknemers van 49 jaar en jonger en $ 22.000 voor werknemers van 50 jaar en ouder. De contributielimiet voor 2010 voor een IRA is $ 5000 voor werknemers van 49 jaar en jonger en $ 6000 voor werknemers van 50 jaar en ouder.
Evenwicht tussen uw portfolio
Het opbouwen van een gebalanceerde portfolio is essentieel bij het sparen voor pensionering, en bijdragen aan zowel een 403 (b) als een IRA kan u helpen dat evenwicht te bereiken. Als u een deel van uw geld in aandelen en een extra bedrag in obligaties wilt beleggen, kunt u ervoor kiezen om het grootste deel van uw 403 (b) in de aandelenmarkt en het grootste deel van uw IRA op de obligatiemarkt te beleggen. Uiteraard moet u uw portefeuille van tijd tot tijd opnieuw in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat uw gewenste beleggingsmix behouden blijft als de waarden van de onderliggende effecten veranderen.
Roth Vs. traditioneel
U kunt ervoor kiezen om uw 403 (b) investering aan te vullen met een traditionele IRA, een Roth IRA of een combinatie van beide. Als u voor een traditionele IRA kiest, krijgt u een pauze boven aan uw belastingen, maar moet u inkomstenbelasting betalen tegen de geldende tarieven als u met pensioen gaat. Als u een Roth IRA kiest, geeft u die directe belastingaftrek op, maar in ruil krijgt u de belofte van belastingvrije intrekking wanneer u met pensioen gaat. U kunt uw volledige jaarlijkse bijdrage beleggen in het ene of het andere plan, of u kunt uw bijdrage verdelen over de twee soorten plannen.