Inhoudsopgave:
In sommige gevallen moet u wachten op een aantal betalingscycli voordat kredietverstrekkers geïnteresseerd zijn in het herfinancieren van uw hypotheek, maar vaker je kunt zo vaak en zo snel als je wilt herfinancieren. Of u vaak moet herfinancieren en binnenkort is een andere kwestie. Op een gegeven moment kost het je geld, en het kan je credit score verlagen.
Een Refi-mythe
Als u blogs over hypotheekleningen leest, wordt u af en toe gewaarschuwd dat u uw hypothecaire lening niet moet herfinancieren voordat deze beschikbaar is gekruid. Het advies dat vaak wordt gegeven, is dat u een aantal maanden moet wachten - zes maanden is een schatting - voordat u probeert een nieuwe lening af te sluiten. Het idee is dat een nieuwe geldschieter u een kredietgeschiedenis wil laten opbouwen met uw huidige lening voordat u een nieuwe lening aanbiedt.
Als u een beperkt krediet had voorafgaand aan de huidige hypothecaire lening - en het is ook uw eerste - geldschieters willen misschien weten hoe u met deze betalingen omgaat voor een paar maanden voor herfinanciering. Dat is echter meer de uitzondering dan de regel. Als je een tijdje in je huis hebt gewoond, heb je niet alleen je kredietgeschiedenis met de huidige lening, maar heb je ook je kredietgeschiedenis met de vorige hypothecaire lening. De toekomstige geldschieter houdt ook rekening met uw volledige kredietgeschiedenis. Als u over een solide kredietwaardigheid beschikt, zullen de meeste kredietverstrekkers uw lening graag onmiddellijk herfinancieren na de vorige herfinanciering.
Redenen om te herfinancieren
In sommige gevallen is herfinanciering ondubbelzinnig de juiste zet. Als uw huidige lening een is variabele rente of hybride leningAls u het vervangt door een lening met vaste rente, vermindert u uw renterisico.
Een omstandigheid die sommige huiseigenaren treft, is de onwil van veel banken om een bouwlening aan te bieden die converteert naar een vaste rente. In dit geval heeft u mogelijk een lening die u slechts enkele maanden had sinds de voltooiing van de bouw, maar een lening die is omgezet in een variabele rente. Het kan betalen om deze lening zo snel mogelijk te herfinancieren en deze te vervangen door een lening met vaste rente. Amerikaanse vastrentende hypotheken zijn volatiel en zijn bij gelegenheid gestegen tot meer dan 18 procent.
Redenen om niet te herfinancieren
Niettemin waarschuwen betrouwbare financiële bronnen, zoals Bankrate, voor frequente herfinanciering.
Een reden is dat elke herfinanciering wordt geleverd met sluitingskosten, meestal in het bereik van de laagste vier cijfers en vaak tussen de 2 en 4 procent van de totale kredietwaarde. Als u vaak herfinanciert, en met name als u binnen een paar jaar na de laatste herfinanciering verhuist, heeft u mogelijk niets bespaard. Uw resulterende maandelijkse betaling kan lager zijn, maar uw afsluitingskosten hebben uw schuld mogelijk aanzienlijk verhoogd tijdens het proces.
Een andere reden om niet te herfinancieren, is dat uw cijfers er misschien niet langer goed uitzien voor uw geldverstrekker. Je inkomen is mogelijk gedaald of een lid van het huishouden is zijn baan kwijtgeraakt. In sommige gevallen kan dalende huizenprijzen waar uw huis zich bevindt, betekenen dat het huis niet langer voldoende vermogen biedt voor een nieuwe lening.
Maar in veel gevallen is de beste reden om niet te herfinancieren dat als je de moeite doet om de nummers uit te pakken - niet het verkooppraatje dat de hypotheekverstrekker of makelaar je kan geven - je zult ontdekken dat de besparingen zijn niet voldoende om de sluitingskosten te compenseren. John Wasik, die schrijft voor Reuters, waarschuwt dat tenzij je credit score hoger is dan 700, je een vast inkomen hebt en de refi geen boetes en kosten met zich meebrengt, je bent misschien beter af met de lening die je nu hebt.