Inhoudsopgave:
Depositocertificaten en beleggingsfondsen zijn twee soorten beleggingsinstrumenten. Welke investering een betere optie is, hangt af van een aantal factoren die de doelstellingen van de belegger vormen. Deze omvatten tolerantie voor risico's, tijdshorizon en behoefte aan liquiditeit. Een 401k is een fiscaal uitgesteld door de werkgever gesponsord pensioenplan dat kan worden gebruikt om deze financiële instrumenten te houden.
Stortingsbewijzen
Certificaten van storting (CD's) zijn termijndeposito's die doorgaans worden uitgegeven door banken, kredietverenigingen en vergelijkbare financiële instellingen. CD's bieden een vaste rentevoet in ruil waarvoor de bewaargever ermee instemt om de CD voor een vaste periode in depot te laten, meestal tussen drie maanden en vijf jaar. Vroege opname houdt meestal een aanzienlijke vroegtijdige uitbetalingstraf in. De meeste cd's worden over het algemeen als vrijwel zonder risico beschouwd, aangezien de meeste stortingen tot $ 250.000 zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corp., een Amerikaanse overheidsinstantie.
Beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen zijn financiële intermediairs die de beleggingsresources van individuen, bedrijven en instellingen bundelen. De samengevoegde fondsen worden gebruikt om te beleggen in een portefeuille van activa, waaronder aandelen, obligaties, grondstoffen, geldmarktinstrumenten, contanten en financiële derivaten. Beleggingsfondsen verschillen op basis van de financiële doelstelling van het fonds. Beleggingen in beleggingsfondsen zijn niet gegarandeerd en veel beleggingsfondsen kunnen en zullen hun waarde verliezen.
401k
Een 401k is een pensioenplan dat genoemd is naar het gedeelte van de Internal Revenue Code dat dit toestaat. Deze plannen zijn meestal door de werkgever gemaakt en gesponsord. Een 401k-plan biedt een breed scala aan beleggingsopties, hoewel de investeringsopties voor een bepaald plan worden bepaald door de investeringsselecties van de beheerder. De meeste 401K-plannen maken investeringen in gemeenschappelijke fondsen mogelijk en sommige 401.000 fondsen autoriseren de investering in CD's. Net als beleggingsfondsen zijn beleggingen in 401K-plannen niet verzekerd en kunnen ze wel waarde verliezen.
Beleggingsopbrengst
Cd's worden beschouwd als zeer veilige, kortetermijninvesteringen die geschikt zijn voor beleggers zonder een langetermijnhorizon. Beleggingsrendementen op cd's zijn meestal zeer bescheiden en het gebrek aan risico in de investering is meestal de belangrijkste factor bij investeringsbeslissingen.
De rendementen in beleggingsfondsen variëren en zijn afhankelijk van de beleggingsdoelstelling van het fonds. De overgrote meerderheid van beleggingsfondsen streeft ernaar de beleggingsrendementen aanzienlijk hoger te laten zijn dan die van CD's.
De beleggingsrendementen van 401K-plannen zijn afhankelijk van de gekozen investeringsopties in het plan. De meeste plannen bieden een verscheidenheid aan opties, variërend van bijna-geld-equivalenten tot risicovolle groei.
Belastinggevolgen
CD's zijn het minst belastend voor deze beleggingsopties. De rente op CD-rekeningen is jaarlijks belastbaar aan de belegger als rentebaten, belastbaar tegen normale inkomsten.Veel beleggingsfondsen bieden opties voor belastinguitstel en inkomsten uit langetermijnbeleggingen in bepaalde kapitaalgoederen, zoals aandelen, kunnen in aanmerking komen voor verlaagde belastingtarieven.
Een 401k is een belastinglatentie. Over het algemeen worden bijdragen aan een 401.000-plan niet belast tot de distributie, waardoor de waarde van de portefeuille kan groeien zonder dat de belegger belasting hoeft te betalen.