Inhoudsopgave:
Termijnleningen zijn leningen waarop de lener maandelijkse hoofdsom- en rentebetalingen moet doen. De betalingen voor deze leningen zijn zodanig gestructureerd dat de lener het volledige saldo aan het einde van de looptijd van de lening zal afbetalen. Een lening op afbetaling kan u aanspreken als u wilt dat er betalingen worden gedaan, maar er zijn bepaalde nadelen aan dit soort schulden.
Rente
De federal funds rate is de rentevoet die banken moeten betalen om geld van andere financiële instellingen te lenen. Dit percentage kan op elk moment wijzigen en heeft een directe invloed op de prime rate, die de rente weerspiegelt die grote banken kredietwaardige kredietnemers in rekening brengen voor kortlopende leningen. In de loop van een langlopende lening op afbetaling ontvangt een bank een vast inkomen in de vorm van rentebetalingen van de leningnemer, terwijl de eigen kosten van de bank kunnen variëren als gevolg van veranderingen in de federal funds rate. Als banken de rente op aflossingen op leningen zeer laag houden, kunnen de kredietinkomsten onvoldoende blijken om de kosten van de bank te dekken als de andere uitgaven stijgen tijdens de looptijd van de lening. In het begin zijn de rentetarieven op leningen op afbetaling meestal hoger dan op leningen met variabele rente omdat leningen met variabele rentevoeten op en neer gaan met een prime rate.
betalingen
Leningen op afbetaling zijn misschien niet geschikt voor mensen die zich meer zorgen maken over het laag houden van betalingen in plaats van het afbetalen van de schuld. Als u een investeringswoning koopt met de bedoeling deze voor winst te verkopen, hebt u weinig reden om de hoofdsom te betalen, aangezien u de volledige lening betaalt zodra u de woning verkoopt. Als u een equity-lijn afsluit in plaats van een lening op afbetaling, kunt u kleine rentebetalingen doen terwijl u de eigenaar van het huis bent, wat betekent dat u meer geld heeft om de woning op te knappen. Leningen op afbetaling hebben grotere maandelijkse betalingen dan andere soorten schulden, omdat u maandelijks moet betalen aan de hoofdsom en rente.
principaal
Mensen die zich bezighouden met het afbetalen van de hoofdsom, kijken doorgaans naar leningen op afbetaling in plaats van kredietlijnen. Tijdens de eerste jaren van een lening op afbetaling gaat echter heel weinig van uw maandelijkse betaling naar het verlagen van de hoofdsom, omdat de meerderheid van uw betaling richting rentebetaling gaat. Als de leentermijn bijna voorbij is, gaat bijna al uw betaling naar de hoofdsom. Als u vroegtijdig een lening op afbetaling wilt betalen of extra hoofdsombetalingen wilt doen, loopt u vaak rentebeperkingen op. Ter vergelijking, met een kredietlijn kunt u op elk gewenst moment uw gehele kredietsaldo afbetalen.
Inzet
U kunt een auto, een boot of zelfs een huis met een lening op afbetaling financieren en, afhankelijk van het betrokken onderpand, kan de leentermijn 30 jaar duren. Lange leenvoorwaarden betekenen kleinere maandelijkse betalingen, maar leningen op afbetaling betekenen ook langetermijnverbintenissen. Als je een lening van vijf of zes jaar afsluit op een oude auto, zul je merken dat je de schuld terugbetaalt lang nadat de levensduur van de auto is geëindigd. U kunt van plan zijn om 30 jaar in uw huidige huis te wonen, maar er kan veel gebeuren in slechts 12 maanden, of minder dan drie decennia. Daarom vereisen leningen op afbetaling dat je langetermijnverplichtingen aangaat die je later misschien zult betreuren.