Inhoudsopgave:
- Credit Scores en Deficiency Judgments
- Fiscale aansprakelijkheid op een Deed-in-Lieu
- Verhuizen om verder te gaan
- Gevolgen voor hypotheekleningen
Een daad in plaats van afscherming lijkt misschien een beter alternatief voor afscherming. U stemt ermee in om op een bepaalde datum uit huis te gaan en de kredietverstrekker gaat ermee akkoord om uw hypotheek te annuleren. Lenders geven de voorkeur aan een soepele verhuizing via akten in de luwte, en huiseigenaren denken dat het er beter uitziet op hun krediet. Een nalatigheidsakte laat echter een zwarte streep op uw kredietwaardigheid en zorgt ervoor dat u de komende jaren geen nieuwe kredieten meer ontvangt. Er zijn ook financiële consequenties komen belastingtijd.
Credit Scores en Deficiency Judgments
Een daad in de louis beïnvloedt uw krediet zo veel als afscherming. Volgens Fair Isaac, de makers van het scoringssysteem van FICO, scoren beide evenementen gemiddeld met 85 tot 160 punten. Een schuldbekentenis is een vorm van kredietverzuim, waardoor voor toekomstige schuldeisers hetzelfde bedrag wordt gesteld. Het blijft ook zeven jaar op uw kredietwaardigheidsrapport staan. Als de kredietgever een negatief saldo of een tekort meldt voor het verschil tussen het verschuldigde bedrag op de lening en het bedrag dat de kredietgever bij de executieveiling terugvordert, is de impact op het krediet slechter. EEN tekort oordeel op uw creditcard geeft aan dat u de geldschieter nog geld verschuldigd bent nadat het huis is verkocht.
Fiscale aansprakelijkheid op een Deed-in-Lieu
Een akte in de plaats is onderworpen aan federale belastingen. De geldschieter meldt de tekortkoming als geannuleerde schuld aan de IRS. Dit niet-betaalde deel van het hypotheekevenwicht wordt behandeld als opbrengst uit een verkoop en dus belastbaar. Het kan ook worden behandeld als een kwijtgescholden schuld, die ook belastbaar is. De manier waarop de IRS het behandelt hangt ervan af of de hypotheek een is toevlucht of non-recourse schuld, die te maken heeft met welke activa een kredietverstrekker kan krijgen na het volgen van de standaard. Criteria voor regres en nonrecourse leningen verschillen per staat. Raadpleeg een vastgoedadvocaat en belastingadviseur om erachter te komen of u belastingplichtig bent voor een daad in de luwte.
Verhuizen om verder te gaan
Mogelijk ontvangt u een vervangingsakte nadat u alle andere alternatieven voor uitsluiting hebt uitgeput, zoals een:
- uitstel of lening wijziging dat maakt betalingen betaalbaar
- korte verkoop, waarin u het huis verkoopt tegen een fractie van de hypotheekschuld
- herfinancieren om je huidige lening af te betalen met een betere hypotheek
Na het analyseren van uw financiële situatie, kan de geldschieter u een plaatsingsakte aanbieden, een tijdschema voor u bepalen om uit te gaan en u zelfs betalen om dit te doen, een overeenkomst die bekend staat als cash-for-keys. U hebt mogelijk 30 tot 60 dagen om te vertrekken en moet het huis in bezemschoon bedrijf verlaten. Uw geldverstrekker of zijn agent verstrekt opzettelijke voorwaarden voor een schriftelijke opzegging.
Gevolgen voor hypotheekleningen
Voor zeven jaar na een daad in de plaats, hypotheekverstrekkers zullen weten over uw krediet misstep door middel van uw kredietrapport en uw lening aanvraag. De aanvraag Uniforme woonlening, of Formulier 1003, in de hele industrie gebruikt voor hypotheken, moet u aangeven of u een ontslagbescherming hebt gehad. Over het algemeen moet u vier jaar na een vervangingsakte wachten om een conventionele hypotheek te krijgen. U komt mogelijk in aanmerking voor een lening van de Federal Housing Administration in slechts één of drie jaar, afhankelijk van de omstandigheden rond de daad in de plaats.