Inhoudsopgave:
Het personeel van vandaag verandert veel vaker van baan dan in het verleden. Als je in de twintig of dertig bent, kun je verwachten dat je in de eerste tien jaar van je studie minstens vier baantjeswisselingen hebt. Mogelijk krijg je hierdoor veel door de werkgever gesponsorde pensioenplannen. Dit is wat u moet doen als u probeert meerdere 401 (k) -accounts te beheren.
Wordt georganiseerd
Voordat u iets met uw meerdere 401 (k) -accounts doet, begint u met het organiseren van al uw informatie. Maak een eenvoudige spreadsheet zodat u alles in één oogopslag kunt zien. Overweeg de volgende informatie over uw spreadsheet op te nemen:
Naam van het bedrijf waar u de 401 (k) bij had
De maand en het jaar dat u het account hebt geopend
Waar de account zich bevindt of die de account beheert (d.w.z. Vanguard, Fidelity, MassMutual, etc.)
Het saldo van het account
Bepaal wat je wilt doen met Old 401 (k) s
Als uw accountsaldo lager is dan $ 1.000, kan uw werkgever uw plan voor u uitbetalen. Als het tussen $ 1.000 en $ 5.000 ligt, kunnen ze ook automatisch het saldo in een IRA rollen. Accounts met meer dan $ 5.000 worden aan u overgelaten om te beslissen wat u ermee wilt doen.
De juiste keuze hangt af van uw specifieke financiële situatie en wat u met uw geld wilt doen. Dit zijn de acties die u kunt ondernemen:
Laat het account waar het is. U hoeft niets met het account te doen. Zorg er wel voor dat je het bijhoudt. Het bijhouden van uw spreadsheet van al uw financiële accounts is een goede manier om dit te doen.
Consolideer oude 401 (k) fondsen met uw huidige werkgeversplan. Niet alle werkgeversplannen laten dit toe, dus praat met je HR-afdeling als je geïnteresseerd bent in deze optie.
Rol uw account zelf in een IRA. Dit kan u meer flexibiliteit en controle geven over waar uw geld in is geïnvesteerd terwijl u het op een afboekingsrekening voor uw toekomst houdt. Vangaurd-accounts zijn een perinniale favoriet vanwege hun lage prijzen en consistente resultaten, maar kijk altijd naar de nieuwste fondsen om te zien wat nu het beste is. Als u meer controle wilt over uw investeringen, is een IRA iets voor u. Als je het wilt instellen en het wilt vergeten, blijf dan bij de 401 (k). Roth IRA-geld gaat in na belastingen en 401 (k) gaat vooruit.
Uitbetalen. U kunt het geld gebruiken zoals u het wenst. Maar als u de pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt, kan dit meer financiële schade aanrichten dan goed. U moet 10% boete en inkomstenbelasting betalen over het bedrag dat u opneemt.
Krijg vertrouwde, professionele hulp
Verward en overweldigd door je 401 (k) -situatie? U kunt contact opnemen met een financieel adviseur die u kan helpen de juiste actie te vinden op basis van uw doelen. Maar ga voorzichtig te werk: niet alle financiële adviseurs zijn gelijk gemaakt!
U wilt op zoek gaan naar een adviseur die alleen kosten vergoedt. Dit betekent dat ze geen commissies of smeergeld krijgen van andere bedrijven en dat ze je geen producten verkopen. U wilt ook zeker weten dat de adviseur met wie u werkt een fiduciair is. Als ze in uw naam geen fiduciaire eed zullen ondertekenen, blijf kijken.
XY Planning Network en NAPFA zijn beide professionele organisaties van financiële planners. Ze vereisen dat alle adviseurs die op hun sites worden vermeld, alleen kosten en fiduciaires zijn. Hun zoekmachines zijn een goede plek om op zoek te gaan naar de juiste professional om u te helpen.