Inhoudsopgave:
Een herziene hypotheek, ook wel een aangepaste hypotheek genoemd, is een hypotheek waarvan de looptijd is gewijzigd door een wetswijziging van de reeds bestaande hypothecaire lening. Terwijl sommige huiseigenaren ervoor kiezen hun leningen volledig te herfinancieren, geven anderen er de voorkeur aan om een overeenkomst met hun kredietverstrekkers op te stellen om het document alleen te herzien. Modificaties komen relatief vaak voor en kunnen zowel de kredietnemer als de geldschieter in staat stellen om voorwaarden te bereiken die financieel gunstig zijn.
Werkwijze
Een hypotheek zal worden herzien wanneer de kredietgever of de kredietnemer van een woningkrediet de andere partij benadert over de mogelijkheid om de voorwaarden van het contract te wijzigen. Meestal is het de lener die de geldgever benadert over de wijziging. De twee partijen zullen wederzijds aanvaardbare voorwaarden uitwerken, waarna een wijziging van het huidige hypotheekdocument zal worden opgesteld. Zodra beide partijen het ondertekenen, wordt de hypotheek aangepast.
Toepassingen
Hypotheken worden vaak herzien wanneer de kredietnemer het risico loopt niet aan de voorwaarden van het contract te voldoen. Soms kan een lener merken dat ze haar maandelijkse betalingen niet kan doen. Ze kan bijvoorbeeld een daling in haar inkomen hebben gezien of, onder een variabele rente hypotheek, de geldende rentetarieven kunnen hebben verergerd. Door de hypotheekvoorwaarden te wijzigen, kan de lener in haar huis blijven en hoeft de kredietgever niet af te schermen.
Wijziging versus herfinanciering
Het belangrijkste voordeel van het aanpassen van een lening bij herfinanciering is kosten. Wanneer een persoon een hypotheek herfinanciert, doorloopt hij hetzelfde proces als toen hij de oorspronkelijke woonkrediet haalde, met veel van dezelfde uitgaven. Dit proces kan kostbaar en tijdrovend zijn. Daarentegen, terwijl een persoon juridische kosten moet betalen om een herziening op te stellen, is het wijzigingsproces over het algemeen eenvoudiger en minder duur.
overwegingen
De grootste moeilijkheid bij het wijzigen van een hypotheek is dat iemand anders dan bij herfinanciering alleen zijn hypotheek kan aanpassen aan zijn huidige geldverstrekker. Als de kredietgever of de lener het contract niet willen wijzigen of als de twee partijen de voorwaarden niet kunnen halen, kan de herziening niet plaatsvinden. Soms kan een lener niet in staat zijn om te herfinancieren - vaak vanwege een slechte credit score - en zal gedwongen worden tot afscherming wanneer zijn geldschieter zijn contract niet zal wijzigen.