Inhoudsopgave:
- Het vinden van FHA, VA en USDA Lenders
- Tolerantie voor slecht krediet varieert
- Conventionele leningen concurreren
- Eerdere kredietproblemen zijn niet gelijk gemaakt
In aanmerking komen voor een hypotheek heeft een goede kredietwaardigheid, een bewezen vaardigheid om terug te betalen en wat geld. De gemakkelijkste woningkredieten hebben milde kredietwaardigheidseisen. Hoe lager uw credit score, hoe meer u nodig heeft voor een aanbetaling, ter compensatie. Lage credit scores resulteren ook in hogere rentetarieven en minder leningopties. De Federal Housing Administration, het Department of Veterans Affairs en het Department of Agriculture hebben relatief eenvoudige kwalificatiecriteria en de VA en USDA vereisen geen aanbetaling. Sommige conventionele kredietverstrekkers maken het ook gemakkelijker om in aanmerking te komen.
Het vinden van FHA, VA en USDA Lenders
U kunt alleen een FHA-, VA- of USDA-hypotheek verkrijgen via goedgekeurde kredietverstrekkers. De federale afdelingen die toezicht houden op deze programma's, stellen banken, kredietverenigingen, hypotheekmakelaars en andere leeninstellingen in staat om deel te nemen op basis van hun lenen trackrecords en financiële mogelijkheden. Goedgekeurde geldschieters moeten bepaalde richtlijnen volgen voor het verwerken van aanvragen, het overnemen en financieren van de leningen. Ze ontvangen ook een verzekering of garantie die hen terugbetaalt als de lener in gebreke blijft. U kunt een actuele lijst van FHA-geldschieters en USDA-geldschieters online vinden.
Tolerantie voor slecht krediet varieert
FHA, VA en USDA-kredietverstrekkers kunnen strengere kredietnormen opleggen bovenop de officiële richtlijnen. Deze vereisten, bekend als overlays, kan het voor u moeilijker maken om in aanmerking te komen voor dezelfde lening, afhankelijk van de geldschieter. De FHA staat bijvoorbeeld officieel kredietscores tussen 500 en 579 toe als je een aanbetaling van 10 procent hebt. Hiermee kunnen leners met een score van 580 of meer zich kwalificeren met slechts 3,5 procent omlaag. FHA-kredietverstrekkers hebben echter vaak een 620 nodig en houden geen rekening met lagere scores, ongeacht de aanbetaling. FHA-leningen vereisen ook een hypotheekverzekering, die u maandelijks betaalt.
Hoewel de VA en USDA geen minimale kredietscore-eisen hebben, vereisen VA-leningverstrekkers meestal ten minste 620. USDA-kredietverstrekkers vereisen doorgaans een 640 kredietscore en kunnen hogere schulden met een 660 of hoger toestaan.
Conventionele leningen concurreren
Fannie Mae en Freddie Mac zijn in 2015 begonnen met het aanbieden van 3 procent aanbetalingsleningen om kopers met een laag en gemiddeld inkomen beter van dienst te kunnen zijn. Fannie's MyComunityHortgage en Freddie's Home Possible Advantage zijn voor starters en vereisen de voltooiing van een huiseigenaar opleiding. Beide programma's staan kredietscores toe tot 620, maar vereisen een hogere aanbetaling als u een hoogbegaafde betaling of bepaalde andere risicofactoren hebt. Conventionele leningen die gemakkelijker te kwalificeren zijn, vereisen ook een particuliere hypotheekverzekering om geldschieters terug te betalen in het geval u in gebreke blijft.
Eerdere kredietproblemen zijn niet gelijk gemaakt
De ernst van je kredietproblemen beïnvloedt ook het gemak van kwalificeren. Bijvoorbeeld, faillissement en afscherming niet alleen drastisch verlagen uw score, ze zijn rode vlaggen voor geldschieters. U moet ten minste een jaar wachten om een FHA-lening te krijgen na een faillissement of uitwinning en tot drie jaar, afhankelijk van het type faillissement en de omstandigheden rond uw hypotheekverstrekking. VA en USDA kredietverstrekkers ook opleggen vergelijkbaar kruiden eisen na ernstige kredietachterstanden.
Te late betalingen op creditcards en andere terugkerende creditrekeningen verhogen ook de rode vlag, maar hebben doorgaans niet zoveel invloed als het in gebreke blijven van de hypotheek. Zo kunnen kredietverstrekkers het afgelopen jaar een betalingsachterstand van 30 dagen toestaan, of zelfs een vertraging van 60 dagen in de afgelopen 12 tot 24 maanden.