Voordelen en nadelen van creditrating

Veel mensen weten dat een hoge kredietwaardigheid een voordeel is, terwijl mensen met een lage kredietwaardigheid vaak moeite hebben om leningen en andere financiële producten te zoeken. Hun lage FICO-score brengt vaak de slechtste beschikbare termen met zich mee. Mensen met een hoge FICO-score worden echter verwelkomd door banken, werkgevers en verhuurders. Zowel kredietverstrekkers als consumenten hebben zowel voor- als nadelen voor het kredietbeoordelingssysteem.

Definitie van credit rating

In de eenvoudigste termen is uw kredietbeoordeling een getal van drie cijfers dat uw relatie met krediet aangeeft. Gecreëerd door het ratingbureau Fair Isaacs, hangt de samenstelling van de score af van informatie over eerdere krediettransacties, juridische beoordelingen en andere reguliere betalingen zoals huur of nutsvoorzieningen. Elk account, van een lening tot een autobetaling, telt mee voor deze FICO-score. Voorrechten en juridische schikkingen worden ook weergegeven in het kredietrapport en kloppen punten van uw score.

Voordelen van credit rating

Het grote voordeel van een goede kredietwaardigheid is dat het financiële transacties vereenvoudigt en goedkoop krediet beschikbaar houdt. Sommigen beweren ook dat een hoge credit rating aangeeft dat een persoon betrouwbaar is en een goed karakter bezit. Dit is ook een grote hulp bij het zoeken naar een baan of het verkrijgen van veiligheidsmachtigingen voor goed betaalde, hoge status werk. Met een degelijke kredietachtergrond, krijgt u ook meer kans om leningen en verzekeringen te krijgen tegen voorkeurstarieven met snellere goedkeuring. Een gekwalificeerde consument kan ook profiteren van de nieuwste creditcardaanbiedingen met een lage APR, kortingen, cadeaubonnen, airline miles en andere beloningen.

Nadelen van credit rating

Zoals het gebruikelijke gezegde dat de rijken rijker worden naarmate de armen armer worden, zoals het geval is met FICO-scores. Net als je werkloos bent geworden en achter bent geraakt met rekeningen, of een medisch noodgeval hebt, daalt de FICO-score en krijg je het moeilijk om te betalen voor dingen in tijden van nood. Een lage score zorgt er ook voor dat het moeilijk is om een ​​lening tegen een redelijke rente te krijgen. Om de zaken moeilijker te maken, worden kredietbeoordelingen nu gebruikt om sollicitanten te verwijderen, waardoor degenen die het meeste werk nodig hebben minder hoeven te betalen dan anderen. Kredietbeoordelingen kunnen ook een verkeerd beeld geven van de persoonlijkheid van een consument en een rooskleuriger beeld op papier schilderen dan hun ware karakter.

Een goede beoordeling maken

De factoren die een credit rating creëren blijven zeven tot tien jaar geldig. Als u een hoge kredietwaardigheidsbeoordeling hebt behouden, betekent dit dat u financieel verantwoordelijk bent en de langetermijnverplichtingen het hoofd kunt bieden. Eventuele problemen zullen echter verschijnen als een teken op uw kredietgeschiedenis en leiden tot een lagere kredietwaardigheid. Om het beste uit uw FICO te halen, loont het om consistent te zijn met regelmatige, tijdige factuurbetalingen en een paar open tijdrekeningen te hebben om betrouwbaarheid te tonen. Vergeet niet dat een credit rating alleen zo voordelig of verlammend is als de gegevens die het bevat.