Inhoudsopgave:
Een financieringskost is de rente die u betaalt op geleend geld, zoals creditcardsaldi. Het wordt op een gestandaardiseerde manier uitgedrukt als een jaarlijks kostenpercentage (JKP). Het JKP is gelijk aan het rentepercentage, maar kan hoger zijn als het vergoedingen bevat. Op uw maandelijkse creditcardafschrift ziet u hoe uw financieringskosten werden berekend, maar u kunt ze ook zelf berekenen.
Dagelijkse rentevoet
Creditcardmaatschappijen berekenen dagelijkse financiële kosten. Het dagtarief is de APR gedeeld door 365. Als uw creditcard bijvoorbeeld een APR van 18 procent heeft, is de dagelijkse rente 0,04932 procent. De financieringskosten van elke dag zijn gelijk aan het in aanmerking komende saldo vermenigvuldigd met de dagelijkse rentevoet. Als u bijvoorbeeld $ 500 op uw creditcard verschuldigd bent met een APR van 18 procent, is uw dagelijkse financiële bijdrage (0,0004932 x $ 500) of $ 0,2465. Als uw dagelijkse saldo $ 500 blijft voor de betalingscyclus van 30 dagen, is de financieringslast van de maand (30 x $ 0,2655) of $ 7,40.
Dagelijkse saldi
Het dagelijkse saldo van uw creditcard is niet noodzakelijkerwijs de basis voor uw financiële kosten, omdat u een renteloze periode voor nieuwe aankopen ontvangt tot de volgende factuurdatum. Zodra de respijtperiode verstrijkt, komt het nieuwe aankoopsaldo samen met het totale saldo dat in aanmerking komt voor rentekosten. Uw maandelijkse financieringskosten zijn de som van uw dagelijkse rentekosten. Uw dagelijkse saldo varieert als u betalingen verzendt en nieuwe aankopen in rekening brengt.
Compounding Rates
De meeste creditcards maken gebruik van dagelijkse bereidingen, waardoor de financieringskosten die u betaalt, iets stijgen. Compounding betekent dat de rente die u vandaag maakt wordt toegevoegd aan uw dagelijkse saldo, dus u zult rente over de rente moeten betalen, vanaf morgen. In het creditcardvoorbeeld met een dagelijkse financieringslast van $ 0,2465, wordt de eerste dag van de rente op een nieuw in aanmerking komend $ 500-saldo toegevoegd om een nieuw saldo te creëren, op de volgende dag, van $ 500,2465. Wanneer vermenigvuldigd met de dagrente van 0,04932 procent, is de rentekosten van de tweede dag (0,0004932 x $ 500,2465) of $ 0,2677.
De cyclus herhaalt zich dagelijks. Zoals u ziet, stijgen de dagelijkse financieringskosten sneller door samen te stellen, en de maandelijkse kosten in dit voorbeeld zijn iets meer dan het niet-samengevoegde bedrag, $ 7,40. U kunt een online financieringskostencalculator gebruiken om samengestelde financieringskosten te berekenen. Sommige creditcards worden op een andere basis samengesteld, zoals continu of maandelijks.
Verschillende APR's
Het voorbeeld is van toepassing op de financieringskosten voor aankopen op creditcard. Voorschotten voor contant geld met creditcard hebben vaak een hogere APR en geen respijtperiode. De APR op uw creditcard is gelijk aan de prime rate plus een extra bedrag (een 'spread') op basis van uw credit score en een wijziging in een van beide kan invloed hebben op uw APR. De APR op nieuwe aankopen is nul tijdens de respijtperiode.
Sommige creditcards bieden verlengde respijtperiodes voor nieuwe klanten. U hoeft bijvoorbeeld tijdens de eerste negen maanden geen rente te betalen over aankopen wanneer u een nieuwe creditcard opent.