Inhoudsopgave:
Wanneer creditcardrekeningen onbetaald blijven, wordt het achterstallige saldo voortdurend delinquent. De kans dat zeer delinquente accounts worden betaald, is zeldzaam, dus het creditcardbedrijf beschouwt het saldo als een verlies en besluit de dubieuze debiteuren uit de winst- en verliesrekening te verwijderen. Dit aflossingsaldo wordt niet uit het kredietrapport van de consument verwijderd, maar uit de administratie van de creditcardmaatschappij verwijderd. Nadat een account is afgeschreven, treedt er meestal een nieuwe verzamelactie op.
Interne collecties
De boekhoudafdelingen van het creditcardbedrijf gebruiken een verouderend systeem om de leeftijd van een schuld te bepalen. Wanneer een creditcardbetaling gedurende één maand wordt gemist, wordt de oude balans 30 dagen achterstallig. Het saldo blijft elke maand ouder worden totdat het geheel of een deel ervan is betaald. De actie voor interne incasso begint meestal wanneer een betaling 30 dagen na de vervaldatum niet is ontvangen. Deze collectieactie wordt uitgevoerd door medewerkers van het creditcardbedrijf en wordt meestal per telefoon of post gedaan.
Gesloten door Grantor
Wanneer een account valt binnen de categorie van 60 dagen te laat, sluiten creditcardmaatschappijen vaak de rekening om te voorkomen dat de kaarthouder extra schulden maakt die niet worden betaald. Hoewel de creditcardaccount wordt gesloten door de kredietgever, wordt de incassowerkzaamheden nog steeds uitgevoerd door de concessiegever. Dit zorgt ervoor dat als de betaling wordt ontvangen, het volledige bedrag wordt toegepast op het uitstaande saldo in de financiële verklaring van de creditcardmaatschappij.
Creditcardbedrijven houden gesloten rekeningen op de boeken ruim binnen het verstrijken van 120 dagen, zodat zij al het betaalde geld kunnen ontvangen. Wanneer een account wordt overgedragen aan een extern incassobureau, wordt een percentage van de ontvangen betalingen aan het bureau gegeven, waardoor het aan de creditcardmaatschappij betaalde bedrag wordt verlaagd.
Opladen
Nadat de collecties zonder succes zijn geprobeerd, zal het creditcardbedrijf het account afschrijven om het uit de boeken te verwijderen. Het kredietbedrijf heeft ontslag genomen dat zij geen betaling zullen ontvangen en een verlies op de rekening zullen nemen. Wanneer een afschrijving plaatsvindt, hangt af van het saldo, maar dit gebeurt meestal na zes maanden niet-betaling. Kleinere saldi worden vaak eerder in rekening gebracht dan grotere saldi omdat ze niet zoveel financiële gevolgen hebben voor de financiële prestaties van creditcardmaatschappijen.
Externe schuldenaars
Een afboekingsrekening wordt niet uit het kredietrapport van een persoon verwijderd. Integendeel, het heeft een zeer negatieve invloed op iemands krediet en hij of zij blijft verantwoordelijk voor de betaling van de schuld, ook al betaalt het betalen van een afgesloten rekening niets om de credit score te verbeteren. Wanneer een account wordt afgeschreven, kopen externe incassanten de schuld van het creditcardbedrijf voor een deel van de nominale waarde. Hierdoor kan de creditcardmaatschappij een deel van het schuldverlies recupereren en maken de schuldinzamelaars geld door betalingen van de schuldenaar te behouden.
Omdat het verzamelen van oude schulden een verloren strijd is, zijn deze bedrijven vaak bereid om nederzettingen te maken. De schuld is immers van de creditcardmaatschappij gekocht voor minder dan het saldo dat ze verzamelen. Incassobedrijven kunnen ook rente en vergoedingen toevoegen aan het schuldsaldo om hun winstgevendheid te vergroten.
Statuut van beperkingen
Lasten en andere betalingsachterstanden kunnen zeven jaar na de eerste achterstallige gebeurtenis op het kredietrapport van een persoon blijven staan. Het standbeeld van beperkingen voor incasso varieert van staat tot staat, maar valt meestal binnen het bereik van drie tot vijf jaar. Dit betekent dat een incassobureau niet rechtsgeldig kan aankloppen voor de betaling van een in rekening gebrachte creditcardschuld zodra deze buiten de tijdslimiet statuut van beperkingen valt. Hoewel er geen verzamelactie kan worden ondernomen, moet het individu nog zeven jaar wachten om het uit een kredietrapport te verwijderen.
Oude schulden worden vaak verkocht van één schuldinzamelaar naar een ander recht rond het tijdstip waarop het statuut van beperkingen zou vervallen, dus de datum van laatste verzameling wordt vaak vastgelegd in kredietrapporten. Gelukkig is het statuut van toepassing op de laaddatum van de oorspronkelijke creditcardrekening.