Inhoudsopgave:
Uw kredietgeschiedenis bevat bewijs van al uw schulden, uw betalingsgeschiedenis en uw identificatiegegevens. Als zodanig is het een gevoelig en zeer persoonlijk document. Het is uw federale recht om alleen uw kredietrapporten te laten bekijken met uw uitdrukkelijke toestemming. Wanneer uw kredietrapport zonder die toestemming wordt getrokken, is dit een schending van uw privacy en heeft u juridische mogelijkheden tot uw beschikking om u te helpen de situatie te verhelpen.
Types
De twee soorten krediettrekkingen zijn algemeen bekend als harde trekkingen en zachte trekkingen. Een moeilijke aantrekking is elke kredietwinst die wordt uitgevoerd door een bedrijf dat wordt vermeld in het gedeelte 'Kredietaanvragen' van uw kredietrapport. Zacht trekken vindt plaats wanneer u uw eigen tegoed haalt of wanneer uw score alleen door bedrijven wordt getrokken voor marketingdoeleinden. Deze trekkingen verschijnen niet op uw formele kredietrapport, maar zijn mogelijk zichtbaar voor u wanneer u uw kredietgeschiedenis online bewaakt.
Tijdsspanne
De kredietbureaus zullen gedurende verschillende tijdsbestekken, afhankelijk van het bureau, sterke aantekeningen maken op uw kredietrapporten. De tijdsperiode varieert van één jaar met Equifax tot twee jaar met TransUnion. Experian specificeert niet de hoeveelheid tijd die het toestaat dat het moeilijk wordt om op consumentenkredietrapporten te blijven.
Toegestaan doel
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft aan dat er alleen op uw kredietrapport harde aanmerkingen kunnen worden gemaakt door bedrijven die u gemachtigd hebt om het verzoek in te dienen. Deze worden "toegestane doelen" genoemd. Enkele legitieme redenen om een onderzoek in te stellen naar uw kredietrapport zijn: u een lening verstrekken, u overwegen om te werken of op verzoek van de rechtbank. Elk bedrijf dat van plan is om uw kredietrapport op te halen, is verplicht om u van deze intentie op de hoogte te stellen en de meesten zullen uw handtekening vragen als bewijs van schriftelijke toestemming.
Bijwerkingen
Wanneer een harde trekking wordt geheven tegen uw kredietrapport, kost het meestal uw credit score een paar punten. Een uitzondering hierop is wanneer u winkelt voor een hypotheek of een rentetarief. In die gevallen tellen de kredietbureaus alle vragen binnen een periode van 30 dagen als één vraag. Talloze vragen binnen een korte periode kosten niet alleen u punten, maar ze kunnen ook uw kredietwaardigheid schaden - zelfs als u een bijna perfecte kredietscore heeft. Lenders zullen meerdere vragen bekijken als 'debt shopping'. Dit verhoogt de risicofactor die gepaard gaat met het verstrekken van krediet aan u.
opties
Elk kredietonderzoek kan uw credit score schaden, zelfs als die schade gering is. Als u merkt dat een bedrijf een onderzoek heeft ingesteld naar uw kredietwaardigheidsrapport zonder uw toestemming, kunt u een brief schrijven waarin u laat weten dat niet-toegestane trekkingen een overtreding van de FCRA zijn. Eis dat ze alle bewijs van het onderzoek uit uw kredietrapport verwijderen. Stuur uw brief gecertificeerde post en geef het bedrijf een tijdslimiet waaraan moet worden voldaan. Als ze het onderzoek niet verwijderen, geeft de FCRA u het wettelijke recht om een civielrechtelijk proces aan te spannen om hen te dwingen dit te doen. U kunt ook een schadevergoeding eisen voor vervolging.