Inhoudsopgave:
Personal banking omvat het scala aan producten en diensten dat door een bank aan particulieren wordt aangeboden. Inbegrepen zijn controle- en spaarrekeningen, leningen en hypotheken, kluisjes, depositocertificaten, postwissels en bankcheques en reischeques. Deze lijst is niet uitputtend en groeit. Banken blijven de lijst met producten en diensten die zij aanbieden, uitbreiden naarmate de regelgeving verandert.
Deposito's en reserves
In 2010 hadden banken zo'n $ 7 biljoen in deposito. Deposito's bij banken worden gebruikt om geld te verdienen en de economische activiteit te verbeteren. Wanneer u geld stort bij een bank, moet de bank een deel in reserve houden en mag de rest uitlenen. De Federal Reserve bepaalt deze reserveverplichting. Zelfs zonder de vereisten van de Federal Reserve, zouden banken nog steeds geld bij de hand hebben om ervoor te zorgen dat cheques, geautomatiseerde opnames van bankautomaten en opnames bij het loket van de bank gemakkelijk worden ondergebracht.
Geld creëren
Om te begrijpen hoe bankdeposito's geld creëren, overweeg dan dit vereenvoudigde voorbeeld. Je stort $ 10.000. De bank houdt 3 procent, of $ 300, in de kassa's. Het kan dan de resterende $ 9.700 uitlenen, wat het doet. De persoon die het geld leent, koopt iets en de verkoper stort het geld terug in de bank. De bank houdt 3 procent hiervan in de kassa's en kan de resterende $ 9.409 uitlenen. Dit proces wordt voortgezet en in dit voorbeeld maakt uw geld van $ 10.000 meer dan $ 300.000.
Bankruns en andere gevaren
Hetzelfde proces dat de geldhoeveelheid verhoogt, kan leiden tot krimp. Het extreme geval hiervan staat bekend als een bankrun. Bankruns hebben zich sinds 1819 ongeveer in de 20 jaar in de Verenigde Staten voorgedaan. Bankruns vinden plaats wanneer deposanten zich in paniek voelen over de veiligheid van hun deposito's. Ze gaan naar de bank om hun geld weg te halen zonder de bedoeling het uit te geven of elders te storten. Wanneer dit op een zeer grote schaal gebeurt, hebben banken het moeilijk om met het geld te komen en dit verhoogt het gevoel van paniek. Om geld in te zamelen, moeten banken vroegtijdig de leningen opnemen die ze hebben aangeschaft, en dit kan bedrijven tot faillissement drijven. Dit kan op zijn beurt in het slechtste geval leiden tot een economische depressie.
Overheids beleid
De gevolgen van bankruns zijn catastrofaal, maar er zijn aanzienlijke voordelen voor een banksysteem dat geld creëert. Dienovereenkomstig houden regeringsbeleidsmakers voortdurend toezicht op en reguleren ze de banksector om ervoor te zorgen dat spaarders beschermd zijn. Misschien wel het meest zichtbare teken hiervan is de Federal Deposit Insurance Corporation, die garanties verstrekt voor bankdeposito's.