Inhoudsopgave:
Een pensioen van uw werkgever kan enorm helpen als u met pensioen gaat. Sociale zekerheid is niet ontworpen om 100 procent van uw pensioenuitkering te bieden. In plaats daarvan werd sociale zekerheid oorspronkelijk ontworpen als onderdeel van een drieledige aanpak die ook een bedrijfspensioen en persoonlijke besparingen zou omvatten. Uw pensioenbetalingen kunnen echter van invloed zijn op uw socialezekerheidsuitkeringen.
single
Als u alleenstaand bent en alleenstaanden voor belastingdoeleinden, kunt u uw pensioeninkomen plus persoonlijke spaarinkomsten niet hoger zijn dan $ 25.000. Als dat zo is, zijn uw socialezekerheidsuitkeringen belastbaar. Inkomsten tussen $ 25.000 en $ 34.000 betekent dat tot 50 procent van uw socialezekerheidsbijdragen belastbaar zijn tegen de normale inkomstenbelastingtarieven. Als uw inkomen hoger is dan $ 34.000, dan is maximaal 85 procent van uw sociale zekerheid onderworpen aan inkomstenbelasting.
Getrouwd
Wanneer u samen met uw partner een aanvraag indient, mag uw gecombineerde inkomen de $ 32.000 niet overschrijden. Als u en uw echtgenoot een gecombineerd inkomen hebben tussen $ 32.000 en $ 44.000, dan is 50 procent van het totaal van uw socialezekerheidsuitkeringen onderworpen aan inkomstenbelasting. Als uw inkomen hoger is dan $ 44.000, dan is maximaal 85 procent van uw uitkeringen belastbaar.
Nadeel
Het nadeel van een pensioen is dat het je inkomen verhoogt. Hoewel dit in sommige opzichten misschien goed is, kan het ook uw inkomsten uit sociale zekerheid onderwerpen aan belastingheffing. U zou in totaal minder netto-inkomen kunnen hebben dan wanneer uw pensioen onder de inkomensgrens zou vallen die uw sociale zekerheid belastbaar maakt. Belastingheffing over uw voordelen kan het ook moeilijker maken om al uw uitgaven bij pensionering te betalen.
Oplossing
Om te voorkomen dat u belasting moet heffen over uw socialezekerheidsuitkeringen, zou u moeten overwegen uw volledige pensioenbedrag met pensioen te nemen. Een vast bedrag pensioen kan worden geïnvesteerd waar u maar wilt. Je kunt het in een IRA laten rollen, die de inkomstenbelasting zal uitstellen over de hoeveelheid geld in het plan (en daarmee de belasting die verschuldigd is op je sociale zekerheidinkomsten) uitstellen, of je kunt het in een Roth IRA laten rollen. De Roth elimineert het probleem met belastingheffing op inkomsten uit sociale zekerheid, aangezien Roth-inkomsten belastingvrij zijn en niet meegeteld worden bij de berekening om te bepalen of uw socialezekerheidsuitkeringen zullen worden belast.