Inhoudsopgave:
De meeste mensen hebben de mogelijkheid om ontberingen te ontlasten of een lening te nemen van hun pensioenplannen. Eigenaars van pensioenplannen, zoals een 401 (k), maken doorgaans 10% boete en belasting als ze geld opnemen vóór de vastgestelde pensioengerechtigde leeftijd. De Internal Revenue Service maakt echter uitzonderingen voor leningen. Opbrengsten uit leningen zijn niet onderworpen aan belastingen of typische boetes. Toch moeten leners bijna altijd rente op leningen betalen en kan het moeilijk zijn om het rekeningsaldo opnieuw op te bouwen.
Ontberingstekorten tegenover leningen
Pensioenplannen zijn veel flexibeler dan onttrekkingen van ontberingen. Er zijn slechts een handvol aanvaardbare redenen voor onttrekking van ontberingen. U kunt een opname opnemen voor niet-vergoede medische kosten voor u of uw gezin. Aankoop van uw hoofdverblijfplaats, om afscherming te voorkomen of om uw huis te repareren, zijn aanvaardbare redenen. U kunt de opbrengst ook gebruiken voor onderwijs- en begrafeniskosten. Aan de andere kant is er geen beperking op de manier waarop leners de opbrengsten van een lening op een pensioenplan uitgeven.
Kies een nummer
Bepaal het bedrag van uw lening. Leningen uit een pensioenplan zijn over het algemeen beperkt tot de laagste van $ 50.000 of 50 procent van uw rekeningsaldo. Houd er bij het kiezen van een nummer rekening mee dat het bedrag van invloed is op uw toekomstige accountsaldo. Je kunt niet bijdragen aan de pensioenregeling gedurende zes maanden na het afsluiten van een lening, waardoor het moeilijker wordt om een back-up te maken van het saldo op je pensioenrekening.
Vraag de lening aan
Vraag een lening aan via de beheerder van uw pensioenplan. Hoewel de overheid pensioneringsplanbeheerders toestaat om leningen beschikbaar te stellen, hebben werkgevers de bevoegdheid om de leningen te verbieden. Als er leningen beschikbaar zijn, vult u het 401 (K) aanvraagformulier voor leningen in dat beschikbaar is via uw planbeheerder. U moet toepasselijke informatie verstrekken, zoals uw pensioenrekeningnummer, sofinummer, hoeveel geld u wilt opnemen en hoe u de opbrengst wilt ontvangen.
Betaal het terug
Maak een plan om de lening terug te betalen. Betalingen worden meestal gedaan via loonaftrek. Leners moeten het saldo van de lening terugbetalen, met rente, in de loop van vijf jaar, tenzij de opname betrekking heeft op de aankoop van een woning. Het goede nieuws is dat de betalingen en de rente uw planevenwicht verhogen. Leners verliezen echter nog steeds de samengestelde rente die ze zouden hebben verdiend met de pensioenfondsen die ze als lening hadden opgenomen. Om dit effect te verminderen, kunt u overwegen uw premiebedrag te verhogen of een inhaalbijdrage te doen.