Patriot Act Vereisten voor het openen van een bankrekening

De War on Terrorism heeft veel procedures in de Verenigde Staten, waaronder het bankwezen, veranderd. President George W. Bush heeft de Amerikaanse PATRIOT-wet in 2001 ondertekend, kort na de aanslagen van 11 september 2001. Patriot Act is een afkorting voor de volledige act title: "Uniting and Strengthening America by Passende instrumenten die nodig zijn om terrorisme te onderscheppen en te belemmeren." Een deel van de wetgeving omvat strengere regels voor banken als het gaat om het openen van nieuwe accounts.

De Patriot Act stelt strengere regels voor het openen van nieuwe bankrekeningen.

Klantidentificatieprogramma

Op grond van artikel 326 van de Patriot Act moeten banken beschikken over een klantidentificatieprogramma of CIP. Hoewel de CIP-richtlijnen in mei 2003 van kracht werden, hadden banken tot 1 oktober 2003 de tijd om hun eigen programma's uit te voeren. Veel banken hadden al procedures voor ID-verificatie, maar ze hadden niet zoveel identificaties nodig als de Patriot Act nu vereist. Dit gaf banken de tijd om hun bestaande identificatieprogramma's aan te passen.

ID verificatie

Banken moeten verschillende documenten gebruiken om de identificatie van klanten te verifiëren. Identificatie-informatie omvat de naam van de klant, geboortedatum, adres en ID-nummer. Voor Amerikaanse burgers is het identificatienummer het ID-nummer van hun belastingplichtige, wat hun sofinummer is. Voor niet-staatsburgers is dit het nummer van een door de overheid uitgegeven document zoals een paspoort, buitenaards identificatienummer of ander door de overheid uitgegeven document met een foto en een nummer en land van uitgifte. Bedrijven kunnen hun werkgeversidentificatienummer (EIN) gebruiken als hun identificatie voor het bedrijf. CIP's variëren van bank tot bank, maar banken kunnen ook een rijbewijs of andere vorm van identificatie van foto's eisen voor individuen of statuten, door de overheid uitgegeven bedrijfslicenties, partnerschapsovereenkomsten of trustinstrumenten voor bedrijven.

Kwalificaties van klanten

Het Handhavingsnetwerk voor financiële criminaliteit geeft verschillende voorbeelden van wie kwalificeert als klant. Iemand die een lening aanvraagt ​​die wordt geweigerd, wordt niet als klant beschouwd, omdat hij geen bankdiensten heeft ontvangen. Wanneer een persoon met volmacht een account opent voor een competent persoon, wordt de bevoegde persoon wiens naam op de account staat nog steeds als de klant beschouwd. Als een persoon niet de capaciteit heeft om voor zichzelf te handelen, dan is de individuele volmachtgever de klant. Iemand die een bestaande account bij de bank heeft maar vervolgens een nieuw account opent, is niet onderworpen aan de CIP-regels. Een persoon die een bestaande account bij een aangesloten bank heeft, is onderworpen aan de regels.

Vereisten voor het bijhouden van opnamen

Banken zijn verplicht om de identificatiedocumenten die worden gebruikt voor verificatie bij te houden. Oorspronkelijk, toen de Patriot Act in oktober 2001 werd ondertekend, verplichtte de wetgeving banken om fotokopieën van de documenten te bewaren. Die regel is in mei 2003 gewijzigd met de definitieve CIP-regels en nu moeten banken alleen een schriftelijke registratie bijhouden van de documenten die worden gebruikt om de identificatie te verifiëren. Banken moeten de naam van het document, de datum waarop het is uitgegeven en de vervaldatum in hun administratie opnemen. Banken moeten de informatie vijf jaar bewaren nadat het account is gesloten. In het geval van creditcards moeten banken de informatie gedurende vijf jaar bewaren nadat de rekening is gesloten of slapend wordt. Banken moeten ook een record bij houden om een ​​agent te identificeren voor juridische problemen met betrekking tot een buitenlandse bankrekening met een corresponderende account in de Verenigde Staten. Dit helpt het vermogen van de overheid om eventuele illegale fondsen in beslag te nemen vergemakkelijken.

Terroristische controle

Banken moeten ook bepalen of een persoon die een nieuw account opent, voorkomt op een lijst van bekende of vermoedelijke terroristen of terroristische groeperingen. Het Office of Foreign Assets Control biedt een lijst die bekend staat als "314A" en die mensen omvat die verdacht worden van terrorisme of het witwassen van geld. De Patriot Act bevat geen specifieke richtlijnen, naast het controleren van de lijst, om te bepalen of een persoon betrokken is bij terrorisme, maar het houdt nog steeds de banken verantwoordelijk. Hierdoor kunnen banken vragen stellen over andere accounts die aan een persoon zijn gekoppeld, de aard van het bedrijf van een persoon, werkgeverinformatie, inkomsteninformatie, belastingstatus, financieringsbron en het beleggingsdoel van een persoon. Als een bank een verdachte persoon vermoedt, is het niet toegestaan ​​om de klant te vertellen dat ze een onderzoek heeft gestart.