Inhoudsopgave:
Of u nu kiest voor vervroegd pensioen, of gedwongen bent te stoppen met werken vanwege gezondheidsproblemen of persoonlijke problemen, deze omstandigheden dwingen u om naar uw financiën te kijken en een manier te vinden om uw pensioneringsgeld vroegtijdig aan te boren. U kunt zich natuurlijk aanmelden voor de voordelen van de sociale zekerheid wanneer u 62 jaar oud bent, maar u kunt ook op andere pensioenactiva tikken voordat u die leeftijd bereikt. Goed kijken naar de activa die je hebt verzameld. Bepalen hoe en wanneer u erop tikt, kan uw pensioenjaren comfortabeler maken.
Stap
Verzamel al uw financiële overzichten, inclusief informatie over uw 401k en eventuele IRA-accounts die u mogelijk heeft. Bepaal hoeveel u hebt in deze activaklassen. U kunt beginnen met het tikken van de activa in uw 401K en IRA wanneer u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, zonder boetes en zonder speciale afspraken te maken.
Stap
Neem contact op met de beheerder van uw plan als u jonger bent dan 59 1/2 en nog steeds het geld in uw pensioenrekeningen moet tikken. Vertel de beheerder dat u uw geld wilt opnemen onder de 72t-bepaling. Met deze bepaling kunt u substantiële, gelijke opnames maken van uw pensioenrekeningen vóór 59 1/2 zonder een belastingboete te moeten betalen. Het bedrag dat u kunt opnemen, wordt bepaald door uw leeftijd en uw levensverwachting. De IRS gebruikt een speciale formule, gebaseerd op dezelfde soorten actuariële tabellen die worden gebruikt door verzekeringsmaatschappijen, om uw levensverwachting en het percentage dat u volgens de 72t-bepaling mag opnemen, te bepalen. Jongere mensen zullen waarschijnlijk merken dat ze slechts een klein percentage van hun saldo per jaar kunnen opnemen.
Stap
Werk samen met een CPA- of belastingdeskundige om een opnameplan op te stellen volgens de 72t-bepaling. Uw accountant of belastingdeskundige kan u helpen bepalen hoeveel u kunt opnemen van uw pensioenrekeningen zonder een belastingboete te moeten betalen. Als u het 72t-plan eenmaal heeft ingevoerd, moet u die opnames gedurende ten minste vijf jaar behouden, of tot u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, welke van beide het langst is.