Hoe uw loan-to-value ratio te berekenen

Weinig real-world zinnen zijn verwarrender dan die in hypotheek-terminologie. U profiteert echter van het leren van het jargon en van de concepten die horen bij het financieren van een huis. Een van de belangrijkste van deze termen is 'loan-to-value', een verhouding die de verhouding weergeeft tussen het bedrag dat u verschuldigd bent aan een woning en de waarde van het huis. Lenders geven om de LTV van uw huis, omdat deze het eigen vermogen in uw huis en uw risico op wanbetaling aangeeft. Net als hypotheekverstrekkers kunt u LTV berekenen aan de hand van een geschatte lening en de actuele marktwaarde van een woning.

Een eenvoudige berekening levert de LTV.credit van je huis op: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Het leengedeelte van LTV berekenen

Het 'lening'-aspect van de LTV-ratio verwijst naar een enkele hypotheeklening. Het is het bedrag dat u leent om de prijs van het huis te dekken, minus elke aanbetaling die u bijdraagt ​​bij het kopen van een woning. Als u herfinanciert, is dit het bedrag dat u van plan bent te lenen om een ​​lopende hypotheek af te betalen en uw eventuele sluitingskosten te dekken. Als u bijvoorbeeld een huis van $ 200.000 zou kopen om een ​​aanbetaling van twintig procent te doen, zou uw geleende bedrag het verschil zijn tussen $ 200.000 en $ 40.000. U berekent de vooruitbetaling met behulp van deze vergelijking: $ 200.000 0.2. De volledige vergelijking is: $ 200.000 - ($ 200.000 0,2) en resulteert in een geleend bedrag van $ 160.000.

Home-waarde bepalen

Als u de huidige marktwaarde van een huis wilt weten, moet u de waarde schatten op basis van vergelijkbare huizenverkopen. Lenders vertrouwen echter meestal op professionele taxatierapporten om de waarde te bepalen. Alleen bepaalde herfinancieringstransacties, ook wel stroomlijn-herfinancieringen genoemd, vereisen mogelijk geen thuisbeoordeling. Anders evalueert een onafhankelijk, extern taxateur de interieur- en exterieurtoestand en de eigenschappen van het huis, vergelijkt dit met vergelijkbare woningen en komt met een waardeoordeel. Deze waarde fungeert als vergelijkingspunt voor de LTV-ratio.

Leningbedrag gedeeld door waarde

Verdeel het vereiste leningbedrag voor uw aankoop of herfinanciering door de geschatte of geschatte waarde van het huis. De vergelijking voor een aankoop van $ 200.000 met een aanbetaling van 20 procent is bijvoorbeeld: $ 160.000 / $ 200.000. De loan to value-ratio is 0,8 oftewel 80 procent LTV. Bij een aankoop kunt u ook het aanbetalingspercentage van 100 procent aftrekken om de LTV te krijgen.

Gecombineerde lening-waarde

Bij het berekenen van loan-to-value voor meerdere hypotheken op een woning, heeft u een gecombineerde loan-to-value of CLTV. Tel de leenbedragen op voor alle eerste hypotheken en tweede hypotheken, inclusief woonkredietlijnen en hypotheken. Splits vervolgens het totaal van alle leningen op basis van de waarde van het huis om de CLTV te krijgen.