Inhoudsopgave:
Er zijn momenten in het leven dat je geld nodig hebt, en je hebt het snel nodig. Een bron waar veel mensen terechtkunnen als ze snel geld nodig hebben, is hun spaarrekening. Als u uw oudedagsrekening vroegtijdig inwisselt (vóór 59 1/2 jaar oud), zijn er stappen die u moet nemen om mogelijke belastinggevolgen in verband met de toegang tot pensioenfondsen te minimaliseren voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Door deze stappen te volgen, weet je zeker dat je niets zult missen dat extra straffen kan opleggen.
Stap
Evalueer het type pensioenrekening. Praat met de adviseur van de beleggingsfirma die uw pensioenrekening bijhoudt of bekijk uw accountovereenkomst om te bepalen welk type pensioenrekening u heeft: 401k, IRA, ROTH IRA, enz. Het type rekening bepaalt of uw bijdragen aan de rekening vóór belastingen waren, die de belasting en andere boetes bepaalt waartoe u verantwoordelijk zou kunnen zijn als u de rekening vroegtijdig verzilvert.
Stap
Bepaal hoeveel u wilt uitbetalen. Sommige pensioenrekeningen geven u toegang tot een deel van het geld, terwijl voor andere accounts u mogelijk het volledige account moet innen om toegang te krijgen tot het geld. Spreek met de beleggingsonderneming die uw account beheert om een idee te krijgen van wat uw opties zijn om toegang te krijgen tot het geld.
Stap
Praat met uw belastingadviseur. Laat hen berekenen hoeveel u zult betalen in geval van vervroegde opname en belastingboetes (indien van toepassing), om te bepalen wat het totale bedrag is waarmee u wegloopt.
Stap
Verrek het account. Neem contact op met de instelling waar uw account wordt gehouden en laat de adviseur weten dat u deze wilt innen. Ze sturen u de formulieren die u moet invullen of zorgen ervoor dat u de formulieren persoonlijk invult op een van hun filiaallocaties.
Stap
Wacht om het geld te ontvangen. Afhankelijk van waar het geld op uw pensioenrekening in is geïnvesteerd, kan het enkele dagen duren voordat de beleggingen in de rekening worden verkocht en verrekend. Praat met uw accountadviseur om erachter te komen hoelang het gaat duren en hoe u ervoor kunt zorgen dat u de cheque ontvangt.