Inhoudsopgave:
- Een 'Excess'-scenario
- Reikwijdte van de aansprakelijkheid
- Overtollige polissen stapelen
- Overtollig versus paraplu
Een overlijdensrisicoverzekering biedt extra financiële bescherming voor het geval u een groter bedrag moet betalen dan uw standaard aansprakelijkheidsverzekering dekt. Het is vergelijkbaar met een overkoepelend beleid, maar met een veel engere focus.
Een 'Excess'-scenario
Overtollige aansprakelijkheidsverzekering is een secundair beleid dat dient als een backstop voor uw primaire verzekering. Stel dat u de verzekering van een huiseigenaar hebt die een aansprakelijkheidsdekking van 750.000 dollar biedt. Iemand glijdt af en valt op je eigendom, klaagt je aan en wint een award van $ 1 miljoen van een rechtbank. Uw verzekeringspolis dekt niet meer dan $ 750.000. De extra $ 250.000, het zogenaamde eigen risico, is uw verantwoordelijkheid. Als u een overdekking heeft van ten minste $ 250.000, treedt die verzekeraar op en betaalt u de rest.
Reikwijdte van de aansprakelijkheid
Overtollige aansprakelijkheidsverzekering breidt de dekking van uw primaire of "onderliggende" verzekeringspolis niet uit. Dat betekent dat het alleen claims zal betalen onder dezelfde voorwaarden als de primaire verzekering. Stel dat u een zwembad heeft en het beleid van uw huiseigenaren sluit specifiek aansprakelijkheid uit de pool uit. Als iemand gewond raakt in de pool, zal het hoofdbeleid u niet helpen, en dat geldt ook voor het overtollige aansprakelijkheidsbeleid.
Overtollige polissen stapelen
Afhankelijk van de verzekeringsbehoeften, kan een verzekeringnemer in feite het overtollige aansprakelijkheidsbeleid stapelen om een adequate dekking te verzekeren. Een klein bedrijf kan bijvoorbeeld een algemeen aansprakelijkheidsbeleid van $ 1 miljoen hebben, met een overmaat beleid van $ 5 miljoen en een 'tweede-laag'-overschotbeleid van $ 10 miljoen. Het primaire beleid betaalt de eerste miljoen, dan begint het eerste overschotbeleid. Het tweede-laag-overschotbeleid betaalt niets uit totdat de eerste twee een gecombineerde $ 6 miljoen hebben ingebracht.
Overtollig versus paraplu
Hoewel overmatig beleid soms wordt aangeduid als overkoepelend beleid, is er een belangrijk onderscheid tussen beide. Een typisch overkoepelingsbeleid biedt een overschrijding van het primaire beleid en dekt ook "hiaten" in de bescherming van verzekeringen. Het overkoepelende beleid kan daarom van pas komen om een basisverzekering af te sluiten wanneer er anders geen dekking is.