Inhoudsopgave:
Het schrijven van slechte cheques is nooit een goed idee en kan problemen opleveren voor zowel de persoon of het bedrijf waar u de cheque hebt geschreven als voor uzelf. Op de meeste plaatsen is het opzettelijk stuiteren van een cheque een misdrijf met zowel civiele als strafrechtelijke sancties: je kunt uiteindelijk worden aangeklaagd, je bankrekening kwijtraken en zelfs naar de gevangenis gaan.
Stuiterende cheques
Als er niet genoeg geld op uw bankrekening staat om de cheques te dekken die u hebt geschreven, wordt uw cheque door uw bank als een "niet-voldoende geld" (NSF) beschouwd. Soms kan uw bank beslissen om de cheque toch te betalen en u een vergoeding vragen. Uw bank is echter ook vrij om u de vergoeding in rekening te brengen, maar niet het bedrag van uw cheque aan de begunstigde (of haar bank) te betalen. Wanneer dit gebeurt, wordt uw cheque "bounce" genoemd en wordt deze teruggestuurd naar de begunstigde. Op dit moment neemt de begunstigde waarschijnlijk contact met u op over het betalen van de cheque.
Criminal Charges
Zowel nationale als lokale wetten hebben betrekking op het probleem van slechte controles. In sommige gevallen vereisen deze wetten dat uw begunstigde contact met u opneemt over het betalen van uw schuld voordat deze tegen u aanklacht kan indienen. Als het echter om veel geld gaat, of je hebt een geschiedenis van het schrijven van slechte cheques, kan de wet de begunstigde toestaan om onmiddellijk naar de politie te gaan. Als dit gebeurt, wordt u mogelijk gearresteerd en veroordeeld voor fraude met cheques.
Civielrechtelijke gevolgen
Individuen en bedrijven kunnen u naar de rechter brengen over een gestuiterde cheque en op veel plaatsen kunnen ze u aanklagen voor dubbele of zelfs driemaal de waarde van de cheque. U kunt ook worden vervolgd voor schadevergoeding, zoals bankkosten die de ontvanger van de cheque heeft gemaakt. Rechtszaken en rechterlijke uitspraken zijn een kwestie van openbaarheid, dus deze informatie zal beschikbaar zijn voor iedereen die gerechtelijke dossiers onderzoekt, waaronder medewerkers van kredietbureaus en achtergrondcontroleurs.
Consumenten- en kredietrapporten
Als u bent veroordeeld voor chequefraude, heeft u een strafregister dat kan worden weergegeven bij werkachtergronden. In gevallen waar de cheque de aanslag pleegt, kan een proces-verbaal en oordeel maximaal zeven jaar na het afbetalen van de schuld op uw kredietrapport blijven staan, of totdat het statuut van uw staat van beperkingen oploopt bij het incasseren van onbetaalde beslissingen als je betaalt niet het bedrag dat je verschuldigd bent. Als u herhaaldelijk cheques controleert of uw bank uw account sluit, kan deze informatie worden weergegeven in speciale consumentenrapporten die bedoeld zijn om banken te helpen beslissingen te nemen over het openen van accounts voor nieuwe klanten. De aanwezigheid van dergelijke negatieve informatie over uw bankrapporten kan het voor u erg moeilijk maken om in de toekomst met banken te werken.