Inhoudsopgave:
Wanneer u een auto herfinanciert, vervangt u uw bestaande lening door een nieuwe. Herfinanciering biedt een aantrekkelijke optie als u uw maandelijkse betalingen wilt verminderen of het bedrag wilt verlagen dat u aan rente uitgeeft. Veel mensen herfinancieren als gevolg van veranderingen in autobezit veroorzaakt door huwelijk of echtscheiding. Ongeacht uw motief, blijft het basis-herfinancieringsproces hetzelfde.
Aanvraag voor een lening
Het herfinancieringsproces begint met een kredietaanvraag. U kunt herfinancieringsleningen aanvragen bij banken, kredietverenigingen en financieringsmaatschappijen. Voor het gemak kunnen veel bedrijven u zowel online als persoonlijk aanmelden. Via de applicatie geeft u de geldschieter specifieke informatie over uw auto, zoals het voertuigidentificatienummer, kilometerstand en algemene staat. U geeft ook persoonlijke gegevens vrij, waaronder uw sofinummer, geboortedatum en inkomstenbronnen. Je kunt een lening niet herfinancieren tenzij je een geldig rijbewijs en een autoverzekering hebt.
Jouw auto
Bij een herfinanciering zoals bij een kooplening, dient uw auto als onderpand voor de schuld. Dit betekent dat uw geldschieter de auto kan nemen en verkopen als u de lening niet terugbetaalt. De waarde van uw auto moet het bedrag van de lening overschrijden, anders verliest de geldschieter geld in het geval van een in gebreke blijven van de lening. Als uw bestaande kredietsaldo de huidige waarde van uw auto overschrijdt, bent u "ondersteboven" met een negatief eigen vermogen. U kunt nog steeds herfinancieren, maar alleen als u het saldo betaalt voordat u de nieuwe lening aangaat. Slijtage, ongevalgeschiedenis en zelfs de toestand van de lak kunnen een positief of negatief effect hebben op de waarde van uw voertuig.
Kredietwaardigheid
Lenders gebruiken uw kredietrapport om te peilen naar het risiconiveau dat gepaard gaat met het verstrekken van een lening. Hoge scores komen overeen met minimale risiconiveaus, terwijl lage scores synoniem zijn met hoge standaardpercentages. Kredietscores veranderen op maandelijkse basis, onder meer door uw betalingsgeschiedenis en de saldo's die u op uw creditcards bewaart. U kunt mogelijk een lagere rente krijgen met een herfinanciering als uw credit score is gestegen sinds u uw auto hebt gekocht. Omgekeerd, als uw credit score is gedaald, kan uw koers stijgen. In het ergste geval kan een geldschieter een aanvraag afwijzen op basis van een lage credit score.
Schuld aan inkomen
Ongeacht uw credit score en de waarde van uw auto, kunt u niet herfinancieren, tenzij u de capaciteit heeft om de lening terug te betalen. Lenders gebruiken een vergelijking genaamd debt-to-income om uw maandelijkse uitgaven te berekenen als een percentage van uw inkomen. Aanvaardbare DTI-verhoudingen variëren sterk tussen kredietverstrekkers, maar u kunt niet herfinancieren als de nieuwe lening uw DTI boven het aanvaardbare niveau zou brengen. Dit lijkt misschien contra-intuïtief, vooral als een herfinanciering zou resulteren in een verlaagde maandelijkse betaling. Uw bestaande lening werd echter goedgekeurd op basis van uw inkomenssituatie toen u uw auto kocht in plaats van uw huidige financiële status.
overwegingen
Weinig van de obstakels die het pad van een herfinanciering blokkeren, zijn onoverkomelijk. U kunt bijvoorbeeld DTI-problemen oplossen door een cosigner toe te voegen. Evenzo kan de toevoeging van een kredietnemer met een goede kredietwaardigheid een positief effect hebben op de voorgestelde rentevoet. Een ding dat u echter niet volledig onder controle hebt, is het onderpand. Auto's worden uiteindelijk overbodig. Op een gegeven moment zal overmatige kilometerstand of werkelijke leeftijd de waarde van uw zorg tot weinig of niets verminderen. Op dat moment moet u een herfinanciering vergeten en beginnen met nadenken over een nieuwe lening.