Inhoudsopgave:
Levensverzekeringen werken op basisbeginselen die veel mensen gemeen hebben. Hoe het beleid werkt, is in feite een functie van het feit dat veel individuen samenkomen als een groep, en elke persoon deelt in het risico van de dood van de andere mensen in de groep. Levensverzekeringsmaatschappijen beheren dit risico kwantitatief en bieden een georganiseerde structuur voor de overdracht van risico's van één persoon naar een grote groep individuen.
Wet van grote aantallen
Alle levensverzekeringspolissen werken volgens het principe van de wet van grote aantallen. Verzekeringsmaatschappijen moeten een grote steekproefomvang van de populatie gebruiken om de sterftecijfers te voorspellen. Hoewel de dood van een enkele persoon niet kan worden voorspeld, stelt de wet van grote aantallen verzekeraars in staat de sterftecijfers te voorspellen door naar een grote groep mensen te kijken. Een grote steekproefomvang betekent dat een waarschijnlijkheid kan worden voorspeld als een percentage van de populatie. Verzekeraars zijn zover gekomen dat ze de sterftecijfers elk jaar met zeer goede nauwkeurigheid kunnen voorspellen.
Verzekerbare rente
Levensverzekering vereist het principe van verzekerbare rente. De persoon die verzekerd is krachtens het contract moet een persoonlijke relatie hebben met de verzekeringnemer. Als u een verzekering wilt afsluiten voor het leven van een andere persoon, moet u persoonlijk en economisch geïnteresseerd zijn in het leven van de ander. Iemand die een levensverzekering koopt voor het leven van een vreemdeling doet niets meer dan investeren in de dood van de ander. Levensverzekeringsmaatschappijen zouden de sterftecijfers niet nauwkeurig kunnen voorspellen als dit mocht gebeuren en als hun contracten mochten worden gebruikt voor onethische of illegale doeleinden, zoals het kopen van een levensverzekering op iemand en hen doden of laten doden.
Overdracht van risico's
De overdracht van risico's is essentieel voor levensverzekeringen. U behoudt niet het risico van overlijden in uw levensverzekering. In plaats daarvan wordt dit risico verdeeld onder alle polishouders waarmee de verzekeraar zaken doet. Alle klanten van de verzekeringsmaatschappij dragen geld bij aan de algemene rekening. Dit geld wordt geïnvesteerd en claims worden uitbetaald wanneer een persoon uit de groep sterft.
Perfecte besparingen
Jesus Huerta deSoto beschrijft levensverzekeringen als een geperfectioneerde besparing. U koopt een overlijdensuitkering voor de toekomst van uw gezin. Het contract vervalt echter op een vooraf bepaalde leeftijd of na een vooraf ingestelde tijd. Met een permanente verzekering is dit het meest voor de hand liggend. Een hele levensverzekering loopt bijvoorbeeld op de leeftijd van 100 jaar. Als u vóór deze leeftijd overlijdt, betaalt de verzekeraar het geld aan uw familie. Maar het beleid bouwt tijdens uw leven een geldreserve op. Als u de leeftijd van 100 jaar bereikt, is de geldreserve gelijk aan de uitkering bij overlijden en betaalt de verzekeraar de uitkering bij overlijden aan u uit.