Wat gebeurt er als mijn geslaagde auto wordt getotaliseerd?

Het hebben van uw auto is een onaangename ervaring die erger wordt als u nadenkt over uw verplichting om de lening af te betalen aan een auto die uw verzekering niet zal betalen voor reparatie. Gelukkig zijn verzekerings- en financieringsmaatschappijen bekend met dit probleem. In de meeste gevallen zul je merken dat het verwerken van je claim en het afloven van je lening niet de ontmoedigende ervaring is die je mogelijk hebt gevreesd. In veel gevallen betaalt u niets uit eigen zak en kunt u zelfs uw vermogen in de totale auto laten controleren. In andere gevallen moet je echter het verschil betalen, tenzij je een verzekering voor tussenlandingen hebt.

Twee totaliseerden auto's in een wrakcredit: John Panella / iStock / Getty Images

Wat betekent het totaal

Verzekeringsbedrijven kijken naar beschadigde voertuigen vanuit een gematigd kostenperspectief - niet of de auto gerepareerd kan worden, maar of de kosten van het bedrijf minder zullen zijn als het van de auto wordt afgeschreven als totaal verlies dan als het betaalt voor de reparatie ervan. Verschillende factoren gaan deze evaluatie in. Om te beginnen gaat het bij de totalisatie van de auto meestal om lagere arbeidskosten. Het bedrijf kan een totaal verlies bepalen met een enkele inspectie, maar een schatting van de reparatie kan slechts de eerste zijn van verschillende uitwisselingen tussen de consument en de verzekeringsmaatschappij, elk met de bijbehorende kosten.

Wanneer de verzekeringsmaatschappij de auto total loss verklaart, verwachten zij nog steeds de restwaarde van het voertuig te recupereren. In sommige gevallen kan dit enkele duizenden dollars zijn. In de praktijk schrijven bedrijven vaak een voertuig af in plaats van het te repareren wanneer de geschatte reparatie 75% van de vervangingswaarde overschrijdt.

No-Fault vs. Nalatigheid

Wat er gebeurt nadat de auto een totaal verlies is verklaard, hangt af van de staat waarin je woont. Op dit moment hebben 12 staten een of andere vorm van verzekering zonder fouten: Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania en Utah. Over het algemeen vergoedt uw verzekeringsmaatschappij, in een staat zonder schuld, de vervangingskosten van uw voertuig, ongeacht wie de schuldige is. Veelbetekenend is dat ze ook betalen als niet kan worden vastgesteld dat iemand schuldig is.

In andere landen, waarvan de verzekeringsmaatschappij betaalt, hangt het ervan af wie de schuldige is. Als niet kan worden vastgesteld dat iemands nalatigheid het ongeval heeft veroorzaakt, tenzij u een afzonderlijke aanvaringsdekking draagt, kan het zijn dat geen enkele verzekeringsmaatschappij u de schade vergoedt.

Bepaling van de waarde van het voertuig

Wanneer uw verzekeringsmaatschappij uw auto total loss verklaart, vergoedt deze u voor wat zij beschouwt als de reële marktwaarde van het voertuig. In sommige gevallen bent u misschien aangenaam verrast door het bedrag dat u ontvangt. In andere niet. Wanneer u het niet eens bent met de waardeverklaring van de verzekeringsmaatschappij, zijn uw opties gering: u kunt het aangegeven bedrag accepteren, een onderhandelingsproces starten door contact op te nemen met de taxateur van de verzekeringsmaatschappij of de vertegenwoordiger van de klantenservice, of u kunt een rechtszaak aanspannen. Misschien krijg je wat voldoening door te onderhandelen. Op andere momenten zal een verzekeringsmaatschappij het onderhandelingsproces heropenen nadat u een rechtszaak heeft aangespannen. Zo niet, dan moet je je zaak voor de rechtbank bewijzen.

Wanneer u besluit wat u moet doen als u niet tevreden bent met de schatting van het verlies, probeer dan emotieloos te zijn en verzamel de relevante feiten voordat u verder gaat. De gemiddelde verkoopwaarde van uw auto bij een van de bedrijven die deze informatie levert, zoals Kelley of Edmunds, is een goed begin.

Als je meer te danken hebt aan de auto die de moeite waard is

Toen u uw autolening haalde, bevatte de verkoopovereenkomst de taal die uw kredietgever het recht geeft om te verzamelen wat rechtstreeks verschuldigd is aan uw verzekeringsmaatschappij. In de meeste gevallen biedt uw verzekering soortgelijke garanties. Als wat u verschuldigd bent minder is dan de waardeverklaring van de verzekeringsmaatschappij, krijgt u een controle van het verschil. Maar als u meer dan de verzekeringsmaatschappij verschuldigd bent zegt dat de auto de moeite waard is, bent u verantwoordelijk voor het verschil. In veel gevallen zullen ze aandringen op onmiddellijke betaling. Om deze reden helpt het om een ​​hiaatverzekering op te nemen in uw autobeleid.Het betaalt uw geldschieter het verschil tussen wat u verschuldigd bent en wat de verzekeringsmaatschappij verklaart is de waarde van uw totale voertuig.