Hoe financiert een crediteur een bankrekening?

Als u de verdachte bent in een rechtszaak over een onbetaalde schuld en uw schuldeiser de zaak en een uitspraak wint, kunt u worden onderworpen aan een bankheffing. De crediteur moet een juridisch proces doorlopen om een ​​heffing op uw account te plaatsen en de regels en richtlijnen volgen die zijn vastgelegd in de staatswetgeving. Hoewel een heffing niet hetzelfde is als loonbeslag, is het resultaat van deze twee acties hetzelfde: geld wordt omgeleid naar een schuldeiser om een ​​schuld te voldoen.

Een bankheffing zal het gebruik van onze ATM-kaart en eventuele intrekkingen voorkomen. Credit: sanjagrujic / iStock / Getty Images

Rechterlijke uitspraken en faillissement

Een bankheffing vloeit voort uit een civielrechtelijk vonnis ten gunste van een schuldeiser, die een bank, een uitgever van een creditcard, een federaal of overheidsorgaan of een individu kan zijn. Terwijl een schuldzaak in behandeling is, mag een schuldeiser geen geld vragen of een bank vragen om uw account te bevriezen. Als u bovendien faillissementsbescherming aanvraagt, verbiedt de federale wet alle wetten. U kunt de rechtbank verzoeken om vrijstelling van een lopende heffing.

Bankkennisgeving en rekening houden

De schuldeiser verstrekt een kopie van het vonnis en een kopie van een gewaarmerkte bestelling aan de bank, zodat de heffing door kan gaan. Sommige staten eisen dat de sheriff-afdeling deze opdracht afgeeft, terwijl anderen de schuldeisers toestaan ​​om de griffier te raadplegen. Wanneer de bank de kennisgeving ontvangt, bevriest deze onmiddellijk het account. Hiermee wordt voorkomen dat de accounthouder zich terugtrekt of dat er een pinpas wordt gebruikt voor aankopen of geldopnames. De rekeninghouder ontvangt geen kennisgeving vooraf; de wet stelt geen minimumsaldo voor geïnde rekeningen. Evenmin is er een tijdslimiet voor de heffing, die van kracht blijft totdat de schuld is voldaan of de rekeninghouder met succes de heffing aanroept.

Fondsen vrijgesteld van heffing

Federale wetgeving beschermt sommige betalingen tegen bankheffingen. Dit omvat socialezekerheidsuitkeringen, federale veteranenvoordelen en aanvullende betalingen van beveiligingsinkomsten. Sommige staten beschermen ook kinderbijslag, alimentatiebetalingen, werkloosheidsuitkeringen en sociale uitkeringen. Om deze vrijgestelde middelen te beschermen, moet de accounthouder echter de bron van het geld aan de bank identificeren. Als vrijgestelde en niet-vrijgestelde fondsen worden vermengd, heeft de bank geen verplichting om vrijgestelde fondsen te identificeren en de rekeninghouder toegang te geven tot deze fondsen. De bank zal alle bedragen op de rekening naar boven van het vastgestelde bedrag overboeken en stuurt vervolgens een kennisgeving van de actie naar de rekeninghouder.

Vrijgestelde pensioenrekeningen

Over het algemeen zijn alle controle- en spaarrekeningen onderworpen aan heffing. Pensioenrekeningen die zijn gekwalificeerd volgens de federale wet op de pensioenvoorziening voor werknemers, zijn over het algemeen echter beschermd. ERISA-accounts worden opgesteld door werkgevers, die bijdragen moeten leveren en toegang tot het geld moeten toestaan ​​na een bepaalde periode van dienstverlening door de werknemer. Volgens de wet kan de begunstigde van een ERISA-account zijn recht op de activa niet verliezen, en kunnen die rechten ook niet worden overgedragen aan een andere partij - waaronder een crediteur - door de accountmanager of de begunstigde.