De voor- en nadelen van geïndexeerde annuïteiten

Stap

Geïndexeerde annuïteiten bevatten een potentieel voor een hoger rendement dan een vaste lijfrente omdat de lijfrentehouder aandelen deelt in het rendement van de onderliggende index. Als de onderliggende index een goede prestatie levert, zal de lijfrentehouder in die prestatie delen voor zover toegestaan ​​door het lijfrentecontract. Het aandeel van de indexprestaties dat wordt ontvangen door de lijfrentehouder, wordt de deelnemingsgraad genoemd en kan variëren van 50 procent tot 90 procent van het rendement van de index.

Hogere winst

Gegarandeerd minimum rendement

Stap

Geïndexeerde annuïteiten hebben een minimum rendement dat gegarandeerd is voor de koper. Dit is meestal 3 procent per jaar, maar is soms gebaseerd op slechts 90 procent van de kosten van de lijfrente, zodat een lijfrentehouder een negatief jaarlijks rendement kan hebben. Een koper wordt echter beschermd tegen een substantiële daling van de aandelenmarkt.

Vele keuzes

Stap

Omdat geïndexeerde annuïteiten zo'n populaire investering zijn, zijn er veel verschillende verzekeringsmaatschappijen die deze aan klanten aanbieden. Het grote aanbod van aanbiedingen zal leiden tot meer concurrentie en betere deals voor kopers.

KREDIETRISICO

Stap

Een geïndexeerde annuïteit vertegenwoordigt een contract tussen een individu en de verzekeringsmaatschappij en dit contract is onderhevig aan het kredietrisico van die verzekeringsmaatschappij. Als de verzekeringsmaatschappij insolvent wordt of wordt geliquideerd, moet de koper verhaal zoeken in het rechtssysteem. Verschillende landelijk erkende ratingbureaus houden ratings bij van publieke en private verzekeringsmaatschappijen die een belegger kan gebruiken om de financiële kracht van een verzekeraar te monitoren.

Overgave Charge

Stap

Een belegger die geld van zijn geïndexeerde lijfrentecontract vroegtijdig wil opnemen, krijgt te maken met een overboekingsbijdrage, een vergoeding die door de verzekeringsmaatschappij wordt opgelegd om deze te compenseren voor het vervroegd inleveren van het geld. Overdrachtkosten kunnen een percentage zijn van het opgenomen bedrag of een verlaging van het rentetarief gecrediteerd aan de lijfrente.

Hoge tarieven

Stap

Geïndexeerde annuïteiten hebben aanzienlijke vergoedingen ingebouwd in het contract en niet al deze kosten zijn transparant voor een koper. Hoewel de verzekeringsmaatschappij commissies betaalt aan makelaars die geïndexeerde annuïteiten verkopen, worden deze commissies uiteindelijk betaald door de consument, aangezien de verzekeraar de annuïteit structureert waarbij de commissies als kosten in aanmerking worden genomen.

Verzekeraars hebben ook verborgen vergoedingen in de producten. Het percentage van het rendement dat niet aan beleggers wordt gegeven, moet ook als een vergoeding worden beschouwd. Sommige verzekeraars vragen ook een vermogensbeheerkost om het verzamelde bedrag aan lijfrentegelden te beheren.