Hoe een IRA te transfereren naar een 401 (k)

Het eerste instinct van de meeste mensen is om hun 401 (k) -vermogen in hun IRA te rollen. Maar assets kunnen ook de andere kant op gaan en meer voor u doen dan simpelweg uw nestei op één plek consolideren. En omdat u geld verplaatst van het ene uitgestelde belastingplan naar het andere, bent u geen belastingen of boetes verschuldigd als gevolg van de overdracht.

Als uw bedrijf het toelaat, kunt u uw IRA verplaatsen naar uw 401 (k).credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Overdrachtvereisten

Je mag alleen geld van een traditionele IRA naar een traditioneel 401 (k) -plan rollen. U kunt niet overstappen van een Roth IRA of naar een Roth 401 (k). Bovendien mag u alleen de overdracht van uw IRA naar uw 401 (k) -plan uitvoeren als uw werkgever dit toestaat. Als je werkgever dat niet doet, heb je pech. Volgens Reuters accepteren vanaf 2014 ongeveer 69 procent van de 401 (k) -plannen IRA-rollovers.

Overdrachtprocedure

Als u wilt dat het geld van uw IRA wordt overgemaakt naar uw werkgeversplan, vraagt ​​u uw financiële instelling om een ​​overschrijvingsformulier. Elke financiële instelling heeft een iets ander formulier om de overdracht aan te vragen, maar alle zullen uw identificatiegegevens, de accountinformatie voor uw IRA en de accountinformatie voor uw 401 (k) -plan vereisen. Nadat u het formulier hebt verzonden, wordt het geld automatisch overgemaakt naar uw 401 (k) -plan. U kunt ook een distributie van uw IRA nemen en deze binnen 60 dagen in uw 401 (k) -plan storten.

Voordelen van overdracht

Het overzetten van uw geld van uw IRA naar uw 401 (k) -plan kan meer doen dan alleen uw verschillende pensioenactiva consolideren. Ten eerste kan uw werkgever betere investeringsopties aanbieden tegen lagere kosten dan u zelf kunt gebruiken. Ten tweede bieden 401 (k) -plannen een paar uitzonderingen op de 10% vroegtijdige boete. Als u bijvoorbeeld met pensioen gaat nadat u 55 bent geworden, kunt u zonder kosten geld opnemen, zelfs als u jonger bent dan 59 1/2. Ten derde kunt u met veel 401 (k) -plannen zonder extra kosten een lening van vijf jaar afsluiten. Tot slot bieden 401 (k) -plannen betere bescherming tegen uw crediteuren die geld van het plan in beslag nemen.

Nadelen van overdracht

Zodra uw geld in het 401 (k) -plan staat, mag u alleen geld opnemen als u het bedrijf verlaat, u wordt gehandicapt of, als het 401 (k) -plan dit toelaat, voor bepaalde financiële ontberingen. Met een IRA heb je op elk moment toegang tot het geld, ook al ben je misschien nog steeds belastingen en de boete van 10 procent verschuldigd. Daarnaast hebben IRA's twee uitzonderingen voor vervroegde uittreding, niet beschikbaar voor 401 (k) -plannen: uitgaven voor hoger onderwijs en tot $ 10.000 voor een eerste aankoop van een huis. Als u bijvoorbeeld uw geld van uw IRA naar een 401 (k) verplaatst en vervolgens geld uittrekt voor uitgaven in het hoger onderwijs, bent u belasting verschuldigd en de boete van 10% vroegtijdige terugtrekking.