Verschil tussen banken en kredietverenigingen

Individuen en bedrijven hebben beslissingen te nemen bij het beheren van geld. Hoog op de lijst is waar te storten of hun geld te beleggen. Hoewel banken en kredietverenigingen zowel deposito's accepteren als beleggingsdiensten aanbieden, verschillen ze op veel manieren. Banken kunnen bijvoorbeeld meer producten aanbieden en meer geografisch gemak bieden, terwijl kredietverenigingen diensten tegen lagere kosten kunnen aanbieden.

Federale en staatswetten vereisen dat leden van de credit union tot een bepaalde groep behoren.credit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Doel van kredietverenigingen

Een credit union is een non-profit financiële instelling die eigendom is van leden met iets gemeenschappelijks, zoals dezelfde werkgever. U kunt een betaal- en spaarrekening bij een credit union krijgen, evenals een certificaat van storting of geldmarktrekening. U kunt ook een hypothecaire lening, een lening met eigen vermogen, een autolening of een persoonlijke lening afsluiten. In tegenstelling tot banken zijn de credit union-aandelen verzekerd door de National Credit Union Administration.

Doel van banken

Net als kredietverenigingen bieden banken betaal- en spaarrekeningen en financieringsopties aan, waaronder persoonlijke en kleine zakelijke leningen. Banken geven ook depositocertificaten en geldmarktrekeningen uit. Anders dan kredietverenigingen zijn banken financiële instellingen met winstoogmerk die reageren op hun aandeelhouders en worden gereguleerd door de Federal Deposit Insurance Corporation, die ook zorgt voor de deposito's van de banken.

Servicepunten

Vaak heeft een commerciële bank meer geldautomaten en filialen dan een credit union. Credit-unions kunnen echter tot gedeelde netwerken behoren die klanten in staat stellen geld te krijgen of stortingen te doen bij andere faciliteiten binnen het netwerk zonder een vergoeding te betalen.

Servicekosten

Kredietunies bieden gewoonlijk sommige diensten aan tegen lagere kosten dan commerciële banken. Een credit union kan bijvoorbeeld betaalrekeningen aanbieden met gratis cheques, geen servicekosten en geen minimum saldi. Bovendien bieden kredietverenigingen vaak lagere creditcardkosten dan banken. Kredietvakbonden kunnen ook afzien van late vergoedingen voor creditcardbetalingen of de respijtperiode verlengen voordat zij een laat bedrag aan betalingen in rekening brengen. Dergelijke voordelen worden mogelijk niet aangeboden aan banken, omdat zij instellingen met winstoogmerk zijn die verantwoording verschuldigd zijn aan aandeelhouders die geïnteresseerd zijn in winst en inkomsten. Bijgevolg vragen banken vaak hogere rentetarieven dan die van kredietverenigingen en betalen zij lagere rentetarieven om de bank winstgevender te maken.

Gebruik van winst

Omdat kredietverenigingen non-profitorganisaties zijn, keren ze winst uit aan leden door de betaling van hogere tarieven op spaardeposito's, lagere tarieven op leningen en lagere servicekosten dan banken aanbieden. Banken daarentegen zijn organisaties met winstoogmerk waarvan de winst aan aandeelhouders kan worden terugbetaald in termen van of dividenden of een verhoging van de waarde van het aandeel.

Klanten geserveerd

Kredietunies richten zich op een bepaalde groep, zoals werknemers van een bepaald bedrijf, en bedienen de specifieke behoeften van de groep. Een universitaire kredietunie zal bijvoorbeeld tegemoetkomen aan de behoeften van universiteitsstudenten. Bijgevolg kan een kredietunie die een universiteit bedient, een mildere beoordeling van de leningsaanvragen van leners uitvoeren dan banken.

Organisatie grootte

Grote regionale en nationale banken zijn vaak veel groter dan kredietverenigingen. Dit betekent dat de banken een grotere variëteit aan diensten aan klanten kunnen aanbieden in termen van lening- en rekeningopties, en dat de diensten op een tijdiger manier kunnen worden aangeboden. Geldoverboekingen van de ene bank naar de andere kunnen bijvoorbeeld sneller zijn dan van een kredietunie naar een bank. Bovendien kan de website van een bank meer online diensten aanbieden.