Inhoudsopgave:
Een spaarrekening is een van de beste plaatsen om uw extra geld te houden. Een spaarrekening biedt absolute veiligheid en bescherming tegen verlies, terwijl u tegelijkertijd toegang hebt tot uw geld wanneer u het nodig heeft. U moet er echter rekening mee houden dat de rente die u op die spaarrekening verdient, wordt toegevoegd aan uw belastbaar inkomen, dus u bent belasting verschuldigd over die fondsen wanneer u uw belastingaangifte voltooit. In de huidige lage renteomgeving zijn de effecten van belastingen waarschijnlijk klein.
Persoonlijk versus belasting-uitgesteld
Als u uw spaarrekening opneemt in een IRA of een ander fiscaal uitgestelde account, bent u geen belasting verschuldigd over de rente die het account genereert. Sommige mensen houden een deel van hun pensioen op een spaarrekening om hun geld te beschermen tegen de ups en downs van de aandelenmarkt. In dat geval is de rente niet belastbaar. Maar als u uw spaarrekening buiten een belasting-uitgestelde pensioenrekening houdt, bent u belasting verschuldigd over de rente die door de rekening wordt gegenereerd. Het exacte bedrag dat u verschuldigd bent, is afhankelijk van uw belastingschijf en uw totale belastbare inkomen.
1099-INT
Aan het begin van elk jaar ontvangt u een 1099-INT-formulier van elke bank waar u een rentedragende rekening hebt. Op het 1099-INT-formulier staat het bedrag dat u het afgelopen jaar heeft ontvangen. U moet dit bedrag opnemen in uw belastingaangifte wanneer u een dossier indient. De bank stuurt ook een kopie van elke 1099-INT naar de IRS, wat betekent dat wanneer u uw belastingaangifte doet, u het juiste bedrag moet melden. De IRS gebruikt een speciaal afstemmingsprogramma om te controleren of de bedragen die banken rapporteren overeenkomen met de bedragen die belastingbetalers rapporteren.
Voorafgaande planning
Als u een aanzienlijk bedrag aan rentebaten heeft, loont het om een kleine belastingplanning vooraf uit te voeren om te bepalen hoeveel u verschuldigd bent. Banken houden doorgaans geen belastingen in als zij rente betalen aan hun klanten, dus u bent verantwoordelijk voor het reserveren van voldoende geld om de verschuldigde belastingen te betalen. Gebruik een belastingvoorbereidingssoftwarepakket om de cijfers uit te voeren en te bepalen hoeveel u mogelijk verschuldigd bent als u uw belastingaangifte doet. Als u uw 1099-INT-formulieren nog niet hebt, kunt u het bedrag van de rente schatten door te kijken naar de rente van het jaar tot heden op uw meest recente bankrekening.
Hoogste tarief
Zelfs als u belasting moet betalen over het geld dat u op uw spaarrekening verdient, verliest u slechts een deel van die inkomsten aan belastingen. Hoe hoger uw belastingschijf, hoe meer u moet betalen, maar een spaarrekening kan nog steeds een goede deal zijn, vooral als u op zoek gaat naar een account met een concurrerende rentevoet. Een hoogrentende spaarrekening is een uitstekend middel om uw geld veilig te houden, zolang de bank die u gebruikt volledig is verzekerd door de FDIC. Dat maakt een spaarrekening een goede plaats om contanten voor noodgevallen te stashen. Het openen van een hoogrenderende spaarrekening is ook een goede manier om te sparen voor een belangrijke aankoop, zoals een nieuwe auto of nieuwe huishoudelijke apparaten.