Inhoudsopgave:
Wanneer u een opname probeert uit te voeren van een bankrekening die toebehoorde aan een overleden persoon, moet u zich bezighouden met staats- en federale wetten, evenals het beleid van de betreffende bank. De precieze titelling van het account heeft rechtstreeks invloed op de manier waarop u toegang tot fondsen kunt krijgen. In sommige gevallen kunt u het account blijven gebruiken zonder speciale voorzieningen te treffen.
Gezamenlijke rekening
Staatswetten met betrekking tot gemeenschappelijk eigendom variëren, maar in de meeste staten werken gezamenlijke bankrekeningen met de veronderstelling dat als één eigenaar overlijdt, de andere eigenaar de volledige controle over de rekening heeft. Dergelijke rekeningen worden gezamenlijke rekeningen met de rechten van overlevingspensioen genoemd. De overgebleven eigenaar kan doorgaan met het schrijven van cheques en het gebruik van betaalpassen om opnames zonder beperking van de account te maken. In sommige staten, wanneer een mede-eigenaar sterft, wordt de helft van het account eigendom van het landgoed van die eigenaar. Iemand die door de rechtbank is aangesteld om op te treden als de nalatenschapbeheerder van de overledene, heeft toegang tot fondsen door een overlijdensakte, gerechtelijke stukken en een geldig identiteitsbewijs te produceren.
Pay-On-Death Beneficiary
Veel mensen noemen Pay-on-Death, of POD, begunstigden op hun bankrekeningen. De Federal Reserve erkent POD-accounts als herroepbare trusts. Zoals bij elk herroepelijk vertrouwen, neemt de genoemde begunstigde de controle over het account op zich bij het overlijden van de oorspronkelijke eigenaar. Om toegang te krijgen tot fondsen, moeten begunstigden de bank een kopie van de overlijdensakte en een vorm van identificatie verstrekken die voldoet aan de beleidsvereisten van de bank. Over het algemeen accepteren de meeste banken alleen door de overheid uitgegeven identificatiegegevens, zoals paspoorten of rijbewijzen. De POD-begunstigde kan het account niet blijven gebruiken; in plaats daarvan sluit de bank de rekening en geeft het geld aan de begunstigde.
probate
Wanneer iemand met een bankrekening met één eigendom overlijdt zonder een van de begunstigden van een account te benoemen, moeten de rekening en de rest van de nalatenschap van de overledene door nalaten gaan. Een erfgenaam rechter beoordeelt de wil van de overledene, als die bestaat, en beslist hoe het landgoed te regelen. De rechter wijst een executeur aan die toezicht houdt op de nalatenschap en produceert administratieve brieven met de naam van de executeur en geeft instructies voor de afwikkeling van de nalatenschap. De uitvoerder kan het account sluiten door deze brieven te verstrekken, samen met een overlijdensakte en een geldige identificatie aan de bank die het account aanhoudt.
Vertrouwen
Sommige mensen leggen levende vertrouwensrelaties vast tijdens hun leven. Trusts zijn juridische entiteiten die zich onderscheiden van de persoon die het vertrouwen heeft gecreëerd. Wanneer de persoon die het vertrouwen creëert, bekend als de concessieverlener, sterft, blijft het vertrouwen bestaan. De benoemde trustee beheert de trust en alle activa, zoals bankrekeningen, die bij de trust horen. De beheerder kan opnames maken door cheques of bankafhalingen in persoon te schrijven, maar moet gelden verdelen volgens de instructies in het vertrouwensdocument.