Inhoudsopgave:
401k-plannen zijn fiscale schuilplaatsen. Deze pensioenrekeningen worden altijd gesponsord door uw werkgever. Dit betekent dat de pensioenregeling een plan is waaraan u via een werkgever moet bijdragen. Zodra u uw werkgever verlaat, mag u uw 401k-plan meenemen. Maar als je sterft voordat je het geld gebruikt, moet je begrijpen wat er met het geld gebeurt.
Werkwijze
Wanneer u zich voor het eerst aanmeldt om bijdragen te leveren aan uw 401k-abonnement, wordt u gevraagd een begunstigde voor het account te benoemen. De begunstigde is een persoon die u vertrouwt en die de opbrengst van uw account na uw overlijden zal opnemen. De begunstigde is normaal gesproken uw echtgenoot of uw kinderen, maar u kunt het geld ook overlaten aan een liefdadigheidsorganisatie.
Betekenis
Als u overlijdt voordat u normale distributies heeft toegestaan, wordt uw 401.000-abonnement doorgegeven aan uw begunstigde.Als de begunstigde je partner is, mag ze het 401K-plan behandelen alsof het haar eigen plan was. Als de 401K wordt doorgegeven aan iemand anders dan uw echtgenoot, moet hij binnen een jaar na uw overlijden een uitkering van de rekening ontvangen.
Voordeel
Het voordeel van het kunnen benoemen van een begunstigde is dat u zich geen zorgen hoeft te maken over wat er met uw geld gebeurt nadat u bent overleden. U verliest het geld niet en uw werkgever neemt uw pensioensparen niet. Dit geld kan door uw begunstigden voor elk doel worden gebruikt - zelfs als een manier om hen te helpen sparen voor hun eigen pensioen.
Waarschuwing
Als u geen begunstigde opgeeft, wordt het geld aan uw nalatenschap betaald. Hoewel dit beter is dan het verliezen van het geld, kunnen de fondsen onderworpen zijn aan dure nalatingskosten. Bovendien kunnen de fondsen in probate worden vastgebonden als uw landgoed groot is. Dit vertraagt het proces van het overbrengen van uw 401K naar uw erfgenamen.