Inhoudsopgave:
De belangrijkste vermindering van een hypothecaire lening volgt niet de maandelijkse betalingen - slechts een deel van elke betaling gaat naar de principaal, terwijl de rest naar de rente gaat. Bij vaste maandelijkse betalingen verandert de verhouding tussen de hoofdsom en het rentebedrag elke maand. Naarmate het saldo daalt, neemt het bedrag dat naar de rente gaat af en neemt de hoeveelheid die naar de hoofdsom gaat toe.
Rente & Principal
Rente is geld dat in rekening wordt gebracht voor een uitstaande lening. Bij vaste maandelijkse betalingen wordt de maandelijkse rente gebruikt voor de maandelijkse kosten. De maandelijkse rentevoet is 1/12 van het jaarlijkse tarief. U betaalt altijd het saldo van de vorige maand maal het maandtarief. Elk bedrag boven de rentekosten gaat naar de principaal. De principal verlaagt uw leningsaldo. Het verlaagde saldo van de lening heeft minder rente voor de betaling van de volgende maand. Het verschil in rente wordt toegevoegd aan de hoofdsom.
Jaarlijks effectief tarief
U kunt het beginsaldo van de lening niet vermenigvuldigen met de jaarlijkse rentevoet voor het jaarlijkse rentebedrag, tenzij u een renteloze lening hebt. Anders heeft het dalende maandelijks saldo invloed op de totale jaarlijkse rente. U kunt de maandelijkse rentevoet vermenigvuldigen met het saldo van de vorige maand voor het maandelijkse rentebedrag; Voeg vervolgens elke 12 maandelijkse bedragen toe voor het jaarlijkse bedrag van elk jaar. Vervolgens verdeelt u het jaarlijkse bedrag met het beginsaldo voor het effectieve jaarlijkse percentage van elk jaar. U kunt ook het jaarbedrag delen door het oorspronkelijke saldo voor het begin-saldo van het effectieve saldo van elk jaar. Het totale rentebedrag voor de hele lening gedeeld door het geleende bedrag geeft u het totale effectieve tarief.
Gemiddelde balans
De jaarlijkse effectieve rente is lager dan de jaarlijkse rentevoet omdat uw saldo halverwege verandert. Het normale jaarlijkse tarief is correct, maar er is geen consistent bedrag van toepassing op. U kunt de kredietsaldi voor elk jaar gemiddeld berekenen en vermenigvuldigen met de jaarlijkse rentevoet voor het jaarlijkse rentebedrag. Als u alle kredietsaldi gemiddeld hebt en dat vermenigvuldigt met de jaarlijkse rente maal het aantal jaren in de lening, krijgt u het totale rentebedrag.
Leningreductie
Zodra u weet hoeveel rente u moet betalen, kunt u berekenen wat het belangrijkste reductiebedrag is. Trek de maandelijkse rente af van de maandelijkse betaling voor de maandelijkse hoofdkorting. U kunt ook de jaarlijkse rente aftrekken van de jaarlijkse betaling voor de jaarlijkse hoofdvermindering. Trek de korting van het vorige saldo voor de nieuwe balans af.