Hoeveel geld heb ik nodig voor een aanbetaling?

Een aanbetaling kan in uw reserves snijden, maar het kan leiden tot meer leningkeuzes en een betere maandelijkse betaling. De aanbetaling is het verschil tussen de waarde van het huis dat u wilt kopen en het bedrag dat een financier financiert. Sommige kredietverstrekkers zijn bereid om een ​​groter percentage te financieren, wat een lagere aanbetaling vereist. Het bedrag dat u nodig hebt voor een aanbetaling is gebaseerd op een aantal factoren, met name uw loan-to-value-ratio en het type woning.

In sommige gevallen kunnen familieleden bijdragen aan uw aanbetaling. Credit: David Sacks / Digital Vision / Getty Images

Vooruitbetalingsbereik van 3% tot 25%

Conventionele hypotheken vormen de meerderheid van de woningkredieten. Fannie Mae en Freddie Mac hebben conventionele richtlijnen opgesteld voor leenbedragen tot $ 417.000 op de meeste gebieden. Een conventionele lening vereist tussen 3 procent en 25 procent lager.

De leningen van de Federal Housing Administration zijn een andere populaire vorm van financiering. FHA-leningen zijn verzekerd door de overheid en hebben doorgaans flexibeler kwalificatierichtlijnen dan conventionele leningen. FHA-leningen hebben 3,5 procent nodig. Sommige FHA-kredietverstrekkers kunnen leners met een slechte kredietscore vragen (tussen 500 en 579) om een ​​aanbetaling van 10 procent te doen.

Vooruitbetalingen op basis van de waarde van het huis

De aanbetaling is gebaseerd op de laagste prijs van een huis of de waarde ervan. De waarde wordt bepaald door een professionele beoordeling van het huis en komt mogelijk niet overeen met de verkoopprijs. Als u bijvoorbeeld een huis koopt voor $ 200.000, maar de kredietgever bepaalt dat de geschatte waarde slechts $ 175.000 is, zou uw aanbetaling gebaseerd zijn op het lagere, getaxeerde bedrag van $ 175.000. Als de aanbetaling voor de lening 20 procent is, hebt u een aanbetaling van $ 35.000 nodig. Als de verkoopprijs en de getaxeerde waarde gelijk waren aan $ 200.000, zou je een aanbetaling van $ 40.000 nodig hebben.

In sommige gevallen zijn hogere vooruitbetalingen vereist

Voor investeringen en tweede huizen is een hogere aanbetaling vereist. Conventionele geldschieters vereisen doorgaans tussen de 15 en 25 procent lager op beleggingseenheden met één tot vier eenheden en tussen 10 en 15 procent op tweede huizen, die noch als inkomstenbron, noch als hoofdwoning worden gebruikt. Twee-, drie- en viereenheidseigenschappen hebben doorgaans hogere vooruitbetalingsvereisten, of ze nu worden gebruikt als investering of als primaire woning. Leningstype kan er ook voor zorgen dat uw aanbetaling hoger is. Hypotheken met variabele rente, of ARMS, zijn risicovoller, omdat betalingen in de toekomst kunnen toenemen, waardoor ze mogelijk een hogere aanbetalingsverplichting hebben.

Nieuwe huizenkopers hebben vooruitbetalingsopties

Als u in de afgelopen drie jaar geen huis heeft gehad, komt u mogelijk in aanmerking voor een lagere aanbetaling als startende huisbaas. Vanaf het moment van publicatie boden Fannie Mae en Freddie Mac first-timers 3 procent korting op conventionele financiering. Voor beide leningen moet u een particuliere hypotheekverzekering of PMI betalen, een jaarlijkse premie die de geldgever dekt in geval van wanbetaling.

Overheids- en lokale huisvestingskantoren kunnen ook lage aanbetalingsopties aanbieden om uw aanbetalingsverplichting voor een eerste hypotheek te verlagen. Deze komen in de vorm van secundaire financiering of subsidies, afhankelijk van het individuele programma. Neem contact op met uw lokale huisvestingsautoriteit om meer te weten te komen over deze eerste keer dat u een huis koopt.