Inhoudsopgave:
Het omzeilen van een 401k is relatief eenvoudig bij het verlaten van een baan, maar u vraagt zich misschien af of dit mogelijk is terwijl u nog steeds voor dezelfde werkgever werkt. Op het eerste gezicht lijkt het onmogelijk om uw 401k-geld naar een ander type account te verplaatsen, zoals een IRA. Gelukkig is het mogelijk. Het omrollen van een actieve 401K hangt ervan af of u aan bepaalde maas in de wet kunt voldoen. Houd er rekening mee dat 401K-plannen verschillen, dus dit scenario werkt mogelijk niet voor iedereen.
Stap
Begrijp wat de wet zegt over 401k-pensioenplannen. Volgens de federale wetgeving kunt u 401K-bijdragen niet intrekken voordat u uw baan hebt verlaten, of vóór de leeftijd van 59 1/2. Het is ook belangrijk op te merken dat de 401k-bijdragen van een werknemer vóór belastingen zijn afgesloten en onderworpen zijn aan belasting als ze vóór de leeftijd van 59 1/2 worden ingetrokken.
Stap
Voldoen aan de vereisten. Het hoogste succespercentage bij het omrollen van uw 401K terwijl u nog in dienst bent, is minstens 60 jaar oud zijn. Ongeveer 70 procent van de planaanbieders staat deze optie toe. U kunt mogelijk uw 401K overschrijden als u jonger bent dan 59 1/2, maar slechts 16 procent van de planaanbieders is bereid deze optie aan zijn deelnemers toe te staan.
Stap
Bepaal wat u met uw 401K-fonds moet doen. Voor de meerderheid van degenen die hun huidige 401.000 willen overdragen, is de beslissing gebaseerd op meer autonomie op investeringen. U bent misschien niet blij met de investeringskeuzes van uw 401K-abonnementsprovider. Voordat u met het roll-overproces begint, moet u de uiteindelijke bestemming van het fonds weten. Bepaal of je het wilt omzetten naar een traditionele IRA of een Roth IRA.
Stap
Stel een individuele pensioenrekening op, ook bekend als een IRA. De twee populairste IRA's zijn traditioneel en Roth. Het verschil tussen traditioneel en Roth is wanneer je wordt belast. Bij traditionele IRA's wordt u belast bij opname. Met Roth IRAs wordt u vooraf belast voor uw bijdragen. Recente trends bevoordelen Roth IRAs omdat belastingen zijn gebaseerd op uw eerste bijdrage, niet op uw uiteindelijke accumulatie. U kunt uw IRA-account online instellen.
Stap
Neem contact op met uw 401K-planprovider om te informeren naar de mogelijkheid om uw 401K-fonds om te zetten. Als u niet zeker weet hoe u uw planningsprovider kunt bereiken, open dan hun nummer via de personeelsafdeling van uw bedrijf. Wanneer u uw planaanbieder bereikt, vraagt u hen of zij een "In-Service 401k-rollover" aanbieden. Niet alle bedrijven bieden deze optie.