Wanneer kan ik met pensioen?

Het goede nieuws is dat je op elk gewenst moment met pensioen kunt gaan: er zijn geen vaste regels voor vervroegde uittreding. Het slechte nieuws is dat, hoewel je met pensioen kunt gaan als je 38 bent, je misschien geen pensioenplan hebt dat je ondersteunt gedurende 45 of 50 jaar met pensioen gaan. Timing is een belangrijk onderdeel van pensioenplanning en veel factoren zijn van invloed op uw beslissing, waaronder toegankelijkheid van het pensioen, de grootte van uw nestei en de hoeveelheid geld die u nodig hebt om uw levensstijl in pensionering te ondersteunen.

Het berekenen van de pensioengerechtigde leeftijd kan een lastige propositie zijn.

Pensioenen voor sociale zekerheid

Ongeacht wanneer u stopt met werken, komt u niet in aanmerking voor uw pensioen van de socialezekerheidsadministratie totdat u uw 60-plusser bereikt. Hoewel de volledige pensioengerechtigde leeftijd varieert, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren, kan iedereen die na 1960 is geboren, pas vanaf de 67e verjaardag met volledige voordelen stoppen. U kunt ervoor kiezen uw pensioen al op 62-jarige leeftijd te ontvangen, hoewel uw pensioen met ongeveer 30 procent wordt verlaagd. Als u op de leeftijd van 65 jaar stopt met een semi-vervroegde uittreding, ontvangt u ongeveer 86 procent van uw volledige pensioenbedrag.

IRA's en 401ks

Veel pensioenbijdragen krijgen de voorkeurstoeslag, voorbelasting wanneer u ze maakt in de veronderstelling dat u zult wachten tot u met pensioen gaat om toegang te krijgen tot hen. Hoewel fondsen die op een aangewezen kwalificerende pensioenrekening zijn geplaatst, op elk moment in uw leven kunnen worden geopend, als u een distributie van een Traditioneel IRA- of een 401 (k) -plan neemt voordat u 59 1/2 bent, zult u meer dan waarschijnlijk geconfronteerd worden een bijkomende belasting van 10% voor vroege distributie, bovenop inkomstenbelastingen op alle voortijdig ingetrokken fondsen. Bovendien moet u beginnen met het ontvangen van distributies van deze accounts tegen de tijd dat u 70 1/2 wordt, of accijnzen betaalt. Bepaalde vrijstellingen - onderwijskosten, eerste woningaankopen en gesjoemelde ontberingen - stellen u in staat om vroeg zonder geld van een IRA geld te nemen, maar vroege opnames van een 401 (k) zullen u waarschijnlijk kosten, zelfs als u voldoet aan de vrijstellingsnormen.

Pensioenbehoeften berekenen

Als uw niet-pensioen financiële holdings groot genoeg zijn om uw levensstijl te ondersteunen zonder een bron van inkomsten, kunt u op elke gewenste leeftijd met pensioen gaan. Hoewel veel pensioenplanners er bij hun cliënten op aandringen om te streven naar ongeveer 80 procent van hun jaarlijkse inkomsten uit pensioeninkomen, zijn uw keuzes afhankelijk van uw woonsituatie en financiële behoeften. Schat het percentage van uw huidige inkomen dat u nodig heeft om te leven op uw comfortniveau, en gebruik dit als de basis voor uw jaarlijkse pensioeninkomen. Vermenigvuldig dit cijfer met de resterende jaren in uw geschatte levensduur om de basisbehoeften voor pensioensparen te berekenen.

Vervroegde uittreding en sociale zekerheid

Als u met pensioen gaat op de pensioengerechtigde leeftijd, kunt u rekenen op ongeveer 40 procent van uw jaarlijkse loon in uitkeringen. Als u op 62-jarige leeftijd uitkeringen krijgt, daalt dat cijfer tot ongeveer 28 procent van uw loon. De socialezekerheidsinstantie baseert uw pensioen op uw levenslange bijdragen, dus als u stopt met werken op de leeftijd van 45, zal uw pensioen drastisch worden verlaagd vanwege het minder aantal jaren dat u premies hebt betaald.