Inhoudsopgave:
Hypotheekbedrijven zijn een essentieel onderdeel van onze economie. Ze helpen de groei van onze samenleving te bevorderen door leningen te verstrekken aan huizen, vastgoedbeleggingen en contanten voor een aantal doeleinden aan huiseigenaren met eigen vermogen. Voor veel Amerikanen is het werken met een hypotheekbedrijf echter vaak dezelfde reactie als een bezoek aan de tandarts. Veel van dit kan worden toegeschreven aan onbekendheid met wat hypotheekbedrijven echt zijn en hoe ze werken. Met een beetje kennis om uw verwachtingen te informeren, kan het omgaan met een hypotheekbedrijf eigenlijk een probleemloze ervaring zijn.
feiten
Hypotheekbedrijven werken met potentiële leners om leningen te verstrekken tegen een nieuw te koop huis of een bestaand huis bij herfinanciering. Bovendien moeten hypotheekbedrijven bij het verwerken van een aanvraag voor een hypothecaire lening de zogeheten complianceregels volgen die zijn uiteengezet door de federale overheid. De Truth in Lending Act en Real Estate Settlement Procedures Act zijn twee van de meest voorkomende richtlijnen voor compliance voor bescherming van leners die moeten worden gevolgd door alle hypotheekbedrijven.
Functie
Hypotheekbedrijven bestaan uitsluitend voor het verstrekken van leningen tegen onroerend goed. Voor de meeste hypotheekbedrijven acceptabele soorten vastgoedcentra op een-op-vier woning. De leningen die zij tegen dergelijke eigenschappen verstrekken, stellen kredietwaardige leners in staat om een aantal opties te hebben bij het afhandelen van hun vastgoedtransacties. Leners kunnen een aankooplening verkrijgen om een nieuw huis te kopen om in te wonen of om een vastgoedbelegging te verhuren. Hypotheekbedrijven staan ook degenen die al hun huis bezitten de flexibiliteit toe om een rentevoet en termijnherfinanciering uit te voeren om hun maandelijkse betaling te verlagen en hun cashflow te verbeteren. Degenen die een aanzienlijke hoeveelheid eigen vermogen in hun huizen hebben, kunnen een cash-out herfinancieren als een manier om een forfaitair bedrag aan geld te krijgen om hoge renteschulden te consolideren, hun woning te verbouwen of een bedrijf te starten.
Tijdsspanne
De tijdslijn voor een typische hypotheektransactie is een vloeiend en steeds veranderend gegeven. In een gemiddelde markt kunnen de meeste bedrijven een aankooptransactie binnen 20 tot 30 dagen laten uitvoeren. Naarmate markten warmer worden en er meer zaken worden gedaan, kunnen de doorlooptijden van dergelijke transacties soms verdubbelen. Het is belangrijk om op te merken dat aankooptransacties bijna altijd voorrang krijgen boven herfinancieringen om de eenvoudige reden dat bij elke aankoop een koopcontract komt waarin een deadline is vastgelegd voor het voltooien van de verkoop. Herfinancieringen daarentegen worden over het algemeen gezien als gemakken die niet zo tijdsgevoelig zijn. Daarom kunnen ze, zelfs op trage markten, maximaal 60 dagen duren om te voltooien.
Types
Hypotheekbedrijven zijn er in verschillende soorten. Vanuit het perspectief van de kredietnemer die een hypotheek wil afsluiten, kunnen ze ervoor kiezen om te handelen met een tussenpersoon of een bankier. Makelaars zijn onafhankelijke agenten die een vaste relatie hebben met hypotheekverstrekkers. Een makelaar treedt namens u op als tussenpersoon tussen u en de bank. Hij zal zijn expertise gebruiken om u te informeren over de verschillende leenprogramma's die voor u beschikbaar zijn op basis van een compleet beeld van uw situatie. Zodra een beslissing is genomen, zal hij uw leningsbestand samenstellen en indienen bij de geldverstrekker die volgens hem het beste aansluit op uw behoeften. Bankgebaseerde leningofficieren zijn daarentegen beperkter omdat ze u alleen een lening kunnen aanbieden op basis van de programma's die hun bank aanbiedt. Nochtans, kunnen vele banken wegkomen met het aanbieden van een lener een lager tarief dan een makelaar-gebaseerde hypotheekgeldschieter. Dit komt omdat de meeste banken hun leningen in portefeuille houden en zich geen zorgen hoeven te maken om hun geld terug te verdienen door de lening aan Wall Street te verkopen.
waarschuwingen
Elke lener die een lening aanvraagt, moet op de hoogte zijn van de valkuilen van roofprijzen. Roofzuchtige leningen omvatten een groot aantal acties die worden uitgevoerd door een makelaar of geldschieter die niet het beste belang van de lener bij de hand heeft. Voorbeelden hiervan zijn het onttrekken van een lener aan een lening met vaste rente en het plaatsen van een lening met een instelbaar tarief met een laag teaserarief. Een snelle manier om te zien of u op deze manier wordt gedupeerd, is om na te gaan of het jaarlijkse percentage van uw huidige hypotheek luidt en vervolgens de goeder trouwraming te controleren (vereist vóór het indienen van de lening op alle hypotheektransacties) om te zien wat de nieuwe APR is je wordt aangeboden is. De APR zal altijd een nauwkeurige indicator zijn van wat een lening in reële termen kost.