Inhoudsopgave:
Het leren van de ins en outs van je pensioenplan kan zin hebben in het leren van een vreemde taal. Termen als 'vaste bijdrage', 'werkgeverovereenkomst' en 'verwerving' worden rondgegooid met weinig discussie over wat ze zijn of wat ze betekenen. Pensioenverwerving is een cruciaal concept om te begrijpen als u uw pensioensparen analyseert, vooral als u van baan verandert of de pensioengerechtigde leeftijd nadert.
Definitie van "Vesting"
Uw verworven pensioenrechten zijn het deel van uw vermogen dat u bezit en u hebt recht op ont- vangst bij het verlaten van het plan of het opnemen van uitkeringen. In de meeste gevallen is de verwerving geleidelijk - u moet gedurende een bepaald aantal jaren deelnemen aan een plan om het recht op al het geld dat namens u is gestort, te verdienen. Je kunt gedeeltelijk verworven zijn, dat wil zeggen, je kunt het recht op een bepaald percentage van de bijdragen verdienen - 30, 50, 75, etc. - zonder recht te hebben op het volledige bedrag.
Werkgeversbijdragen
In alle gevallen is geld dat u stort op een 401k, SIMPLE IRA of ander pensioenplan van u. U bent altijd voor 100% aan uw eigen bijdragen gebonden en hebt volledig recht op hen als u het plan verlaat. Vesting komt in het spel wanneer uw werkgever extra geld voor u deponeert. Dit kan een payroll-match zijn, waarbij de werkgever een bijdrage levert op basis van wat u uitstel van uw salaris. Het kan een niet-electieve match zijn, zoals een winstdelingsbijdrage, waarbij de werkgever geld voor u stort zonder enige actie van uw kant. In beide gevallen kiezen de meeste werkgevers ervoor om een wachtschema te gebruiken voor het gedeelte van uw spaargeld dat ze direct toevoegen.
Vesting-schema's
De meeste plannen hebben een wachttijdschema: u verdient het recht op een groter deel van de werkgeversbijdragen per jaar dat u in dienst blijft bij het bedrijf. Deze worden meestal uitgedrukt als een percentage; U kunt bijvoorbeeld na het eerste jaar 20 procent worden verworven. Dit betekent dat als u na één jaar maar vóór het einde van het tweede jaar stopt met werken voor een werkgever, u 20% van de werkgeversbijdragen aan uw pensioenplan bij u kunt opnemen als u weggaat. Een jaar in vesting wordt geteld op uren: als u gedurende het jaar 1.000 uren hebt gewerkt, heeft u aan de verwervingsvereiste van dat jaar voldaan. In de meeste gevallen voldoen voltijdmedewerkers aan deze vereiste voor het einde van het kalenderjaar.
Het plan verlaten
Als u om welke reden dan ook stopt met werken, wordt uw verwerving berekend op basis van uw laatste werkdag. En werkgeversgeld waar u niet volledig aan bent gebonden, is verbeurd. Dit betekent dat het teruggaat naar de werkgever. U ontvangt de waarde van uw verworven dollars plus eventuele inkomsten wanneer u een uitkering doet of een rollover voltooit, samen met al uw eigen bijdragen en hun inkomsten.