Inhoudsopgave:
Het bezitten van een huis is een van de hoekstenen van de American Dream. Het is precies wat je nodig hebt om een klein bedrijfje te runnen en het belang van een robuuste middenklasse te noemen. Maar wat als het kopen en bezitten van een huis niet zo goed is als een investering, zoals ons werd geloofd? Het is mogelijk dat dit het geval is. We zien kopen als een teken van onafhankelijkheid, en we hebben de neiging om er veel morele kwalificaties aan te verbinden.
Jarenlang dacht ik zelf dat ik "geld weggooide" door te huren. Pas toen ik serieus overweeg een condo te kopen, realiseerde ik me dat er eigenlijk een heleboel grijs gebied is in het debat over huren versus kopen. In strikt financiële termen zijn ze veel dichterbij dan we denken, wat ook betekent dat je misschien je motieven om te kopen opnieuw wilt onderzoeken voordat je de daad bij een huis ondertekent.
Hoe lang ben je van plan om daar te gaan wonen?
Dit is een van de belangrijkste vragen die u moet stellen als u nadenkt over de financiële voordelen van het kopen van onroerend goed. Als dit je hoofdverblijf zal zijn en je van plan bent om het voor een langere periode (meer dan een paar jaar) te houden, dan zou je het niet als een financiële "investering" moeten beschouwen. Op den duur houdt de onroerendgoedmarkt nauwelijks gelijke tred met de inflatie, dus je krijgt ongeveer hetzelfde geld dat je zou inleggen (minus de kosten van onderhoud, reparaties en verbeteringen).
De mogelijkheid om winst te maken in onroerend goed komt vaak van het flippen van huizen, of het opnieuw kopen en verkopen in een korte periode. Veel mensen voelen zich aangetrokken tot het idee van snelle winst als motten tot een vlam. Om die reden is het gemakkelijk om verbrand te worden. Weet dat de grootste winsten meestal komen voor bouwbedrijven die al over de infrastructuur beschikken om verbeteringen aan te brengen tegen lage kosten. Voor degenen die onafhankelijke projecten plannen, komt het grootste deel van de winst uit het zweetvermogen, wat betekent dat je zelf klaar wilt staan om die linoleumvloer op te ruimen.
Hoeveel geld heb je?
Voor elke hypotheek, wil je een aanbetaling hebben van minstens 20%. (En dat is niet alles wat u nodig hebt.) Als u een plaats koopt die $ 200.000 kost, heeft u $ 40.000 nodig. Als je droomhuis $ 500.000 kost, levert dat een som op van $ 100.000. Dat is veel deeg.
Als het gaat om beleggen, vooral een aanzienlijke som, moet u rekening houden met de zogenaamde opportunity-kosten. Opportunitykosten komt in feite neer op het verloren geld van andere alternatieven wanneer een alternatief wordt gekozen. Zoals we al hebben gezegd, zal uw geld relatief stil blijven wanneer het in een huis wordt geïnvesteerd. Als u wilt weten wat de financiële voordelen zijn van uw huiseigendom, moet u rekening houden met de kosten van uw hypotheek en de kosten van huur in het gebied. Als u voor dezelfde prijs als uw hypotheek huur kunt krijgen, bent u wellicht beter geschikt om te huren. Op die manier kunt u hetzelfde bedrag dat u aan een aanbetaling had besteed, investeren in iets met een hoger rendement.
The New York Times heeft een prachtige rekenmachine die je kan helpen deze kosten te berekenen. U kunt de thuiskosten aanpassen en aangeven hoe lang u van plan bent daar te blijven om erachter te komen of kopen of huren een betere keuze voor u is.
Wat zijn de voordelen van kopen?
Dus, als het kopen van een huis je geen passief inkomen oplevert, wat heeft het voor zin om te kopen? Het antwoord is dat er heel veel voordelen kunnen zijn, zoals bij elke aankoop. De sleutel is om te begrijpen dat het kopen van een huis een is aankoop en niet een investering.
Als u alleen een plek wilt om zelf te bellen of als u wilt voorkomen dat u uit een buurt wordt geprijsd, is kopen een geweldige oplossing voor u. Als u uw geld wilt laten groeien, kunt u het beter op verschillende manieren gebruiken, zoals aandelen, beleggingsfondsen of uw eigen pensioen.