Inhoudsopgave:
Er is geen vaste hoeveelheid tijd om een lening af te sluiten. De sluitingstijd voor een lening is afhankelijk van veel verschillende variabelen. De leningen van de Federal Housing Administration (FHA) zijn geen uitzondering. FHA-leningen kunnen worden afgesloten binnen 15 dagen of tot 60 dagen duren. Het gemiddelde ligt tussen de 30 en 45 dagen. Er zijn verschillende redenen waarom een FHA-lening meer tijd in beslag kan nemen.
Broker vs. Direct Lender
FHA-leningen zijn door de overheid gesteunde leningen die worden gefinancierd door erkende kredietverstrekkers. Sommige FHA-geldschieters zijn directe geldschieters, wat betekent dat zij het geld voor de lening rechtstreeks verstrekken. Anderen zijn makelaars - tussenpersonen die de leningsinformatie van een aanvrager inwilligen en deze aan meerdere directe groothandels verstrekken in een zoektocht naar de beste voorwaarden. Bemiddelaarskredieten kunnen meer tijd kosten dan directe leningen, aangezien twee verschillende sets ogen elk bestand beoordelen. De makelaar verwerkt eerst de lening en vervolgens beoordeelt de acceptant van de kredietverstrekker het bestand. Er zijn vaak maar een paar dagen tussen deze stappen om het bestand van de makelaar naar de juiste persoon op het kantoor van de geldgever te krijgen. Directe geldschieters hebben deze extra vertragingstijd niet, omdat alle hoofdspelers zich doorgaans in hetzelfde gebouw bevinden.
Onvolledige applicatie
Vaak is het aanvraagproces niet correct voltooid, wat resulteert in een vertraging. De applicatie bevat mogelijk niet alle benodigde informatie, de ondersteunende documentatie is mogelijk niet compleet of de informatie over de applicatie komt niet overeen met de documentatie. Voor de snelste resultaten moet de aanvrager alle nodige documentatie bij de aanvraag van zijn leningsaanvraag voegen en de juiste namen van contactpersonen en informatie opgeven voor de geschikte plaats om verificatie te krijgen. De processor bestelt onafhankelijke verificatie van werk en storting voor elk bestand en heeft deze informatie nodig.
FHA Taxaties
FHA-taxaties kunnen soms iets langer duren dan een conventionele beoordeling, met name voor gefabriceerde huizen, omdat er aanvullende informatie vereist is door FHA-richtlijnen. Afhankelijk van de staat waarin het pand zich bevindt, kunnen er ook expertinspecties zijn die moeten worden voltooid voordat de taxateur bij de beoordeling kan tekenen, zoals een structurele inspectie van een vervaardigd huis.
contracten
Alle aan- en verkoopcontracten en addenda moeten volledig en correct zijn. De FHA heeft formulieren die bij elk aankoop- en verkoopcontract moeten worden gevoegd, ondertekend door zowel de koper als de verkoper. Als de koper op het moment van het contract niet weet dat ze FHA-financiering gebruikt, moet ze de verkoper opsporen om een handtekening op de benodigde formulieren te krijgen. Dit kan enkele dagen duren, afhankelijk van het samenwerkingsniveau en de tijdigheid van de verkoper. Met short sales en foreclosures, die via een advocaat of bank lopen, kan het zelfs weken duren.
Voorwaarden voor acceptatie
Een grote bron van vertragingen bij het verwerken van een FHA-lening is acceptatievoorwaarden. Veel FHA-leendossiers zijn 'handmatig te behouden' bestanden die persoonlijk worden beoordeeld door een underwriter omdat ze een uitzondering bevatten of in een grijs gebied vallen. Het is aan de underwriter om het bestand goed te keuren of niet. Vaak vraagt de verzekeraar om aanvullende documentatie of verduidelijking van een betwist item om een beslissing te nemen. Ze zal goedkeuring van de lening afhankelijk stellen van dat item, dus hoe langer het duurt om het te krijgen en voor haar om het te overzien, hoe langer de lening zal duren. Complete, grondige documentatie die alle onvoorziene gebeurtenissen vanaf het begin behandelt, helpt dit te voorkomen. Een bewerker kan onnodige informatie verwijderen of opzij houden voor het geval de verzekeraar erom vraagt.