Inhoudsopgave:
Lening versnelling clausules verschijnen in woninghypotheken, commercieel onroerend goed leningen, studieleningen en andere soorten contracten. Ze beschermen de financiële belangen van kredietverstrekkers in het geval dat een lener nalaat om terugbetalingen te doen en in gebreke blijft bij het leningscontract. Als een geldschieter een lening versnelt, moet de lener onmiddellijk het volledige saldo van de lening betalen, niet alleen de huidige verschuldigde betaling. Om dit recht te verkrijgen, moet de kredietgever een leningacceleratieclausule opnemen in het uitleendocument.
Verschuldigde rente
Het gebruik van een acceleratieclausule kost de rente-inkomsten van de lener. Wanneer de geldschieter onmiddellijke betaling eist, heeft de kredietgever het recht om rente te innen over de lening die de leningnemer momenteel verschuldigd is, maar de kredietgever verliest het recht om toekomstige rentebetalingen te ontvangen. De kredietgever verliest veel meer rente-inkomsten op een nieuwe lening omdat eerdere betalingen meestal rente zijn en latere betalingen voornamelijk hoofdsom zijn.
Risico
Het gebruik van een versnellingsclausule is riskant voor de kredietgever. De lener heeft meestal niet genoeg contanten beschikbaar om het volledige saldo onmiddellijk af te betalen. Als de lening bijvoorbeeld door een vrachtwagen wordt beveiligd, kan de bank de vrachtwagen weer in bezit nemen, hoewel nieuwe voertuigen snel depreciëren zodat de bank mogelijk niet in staat is om haar geld terug te krijgen door de vrachtwagen te verkopen. Een uitzondering is een versnellingclausule op een hypotheek die wordt geactiveerd als de huiseigenaar het huis verkoopt.
opties
De bank hoeft de versnellingsclausule niet te gebruiken. In sommige gevallen kan de dreiging van het proces een manier zijn om onderhandelingen met de kredietnemer aan te gaan. Een bank kan bereid zijn om te onderhandelen als hij denkt dat hij geld verliest door te proberen onmiddellijk te incasseren. Het incassoproces brengt extra kosten met zich mee, zoals advocaatkosten en incassokosten. De bank overweegt de waarschijnlijkheid dat de lener toekomstige rentebetalingen zal kunnen doen, zelfs als de lener betalingen heeft gemist en technisch in gebreke is.
Vooruitbetalingstraf
Bij sommige soorten leningen, zoals vastgoedleningen, omvat de lening een boete voor vooruitbetaling. Dit zorgt ervoor dat de bank winst ontvangt als de huiskoper onmiddellijk besluit te herfinancieren. Volgens de ABI Law Review wordt door het versnellen van een lening de boete voor vooruitbetaling afgeschaft, omdat de bank beslist om de lening te versnellen, niet de leningnemer.
Automatische versnelling
Als de kredietnemer een faillissement aanvraagt, wordt elke lening die de kredietnemer heeft afgesloten, versneld, zelfs als deze geen versnellingsclausule bevat. De kredietnemer is normaal gezien alle vooruitbetalingskosten verschuldigd als zij een faillissement claimt, volgens de ABI Law Review.