Inhoudsopgave:
- Wat is afschrijving?
- Verstelbare rentehypotheken (ARM's)
- Negatieve afschrijving
- Hypotheekwijzigingen
- Herfinanciering van hypotheken
Een hypotheek wordt opnieuw aangemaakt als de manier waarop het resterende saldo wordt terugbetaald opnieuw wordt berekend vanwege een verandering in de rente, het saldo of de tijd die u hebt om de hypotheek terug te betalen. Met hypotheekverstrekkers die steeds complexere hypotheken aanbieden, is het nuttig om een basiskennis te hebben van wat 'aflossing' betekent en hoe hypotheken kunnen afvloeien, afhankelijk van hun voorwaarden of uw omstandigheden, om gezonde financiële beslissingen te nemen.
Wat is afschrijving?
Amortisatie is de manier waarop uw hypotheeklasten volgens planning uw totale hypotheek binnen een bepaalde periode moeten afbetalen. Omdat uw geldschieter een rentevoet berekent voor het lenen van geld, is het niet zo eenvoudig om uw hypotheek binnen een vastgestelde termijn af te betalen als het saldo te delen door het aantal maanden in uw hypotheek, hoewel het ook niet zo ingewikkeld is. Een deel van uw maandelijkse hypotheekbetaling gaat naar het betalen van uw oorspronkelijke schuld, bekend als hoofdsom, en een ander deel naar rente. Het rentegedeelte is een percentage van uw hypotheekevenwicht in die maand en het belangrijkste deel is het verschil tussen uw maandelijkse betaling en die rente. Dit betekent dat wanneer uw saldo groot is, zoals aan het begin van de hypotheek, het rentegedeelte van uw maandelijkse betaling groot is en dat het hoofdgedeelte dus klein is. Evenzo, wanneer uw saldo klein is, omdat het tegen het einde van uw lening is, is uw rentegedeelte klein en uw hoofdgedeelte groot.
Verstelbare rentehypotheken (ARM's)
Hypotheken met variabele rentevoeten, of ARM's, zijn een van de meest voorkomende situaties waarin een hypotheekreamortering plaatsvindt. Wanneer uw geldschieter de rente van uw hypotheek herrekent, herberekent of herberekent u uw maandelijkse betaling op basis van de nieuwe rentevoet, uw hypotheekschuld en het aantal resterende maanden in uw hypotheek. Als u extra betalingen heeft gedaan om uw hypotheekschuld te verlagen voordat de koerswijziging plaatsvindt, is uw nieuwe maandelijkse betaling lager dan wanneer u een hoger saldo had behouden.
Negatieve afschrijving
Negatieve afschrijving vindt plaats wanneer de maandelijkse betaling die nodig is om de hoofdsom en rente te dekken tegen dat tarief en de hypotheektermijn hoger is dan de maandelijkse betaling die u feitelijk verricht. De rente die u niet betaalt vanwege de lagere maandelijkse betaling, wordt op uw hypothecaire saldo geplakt tot de volgende renteaanpassing wanneer uw lening opnieuw wordt ingehaald op basis van een groter saldo, niet een kleiner saldo zoals gewoonlijk zou moeten gebeuren, vandaar de term "negatieve" afschrijving.
Hypotheekwijzigingen
Hypotheekaanpassingen verlagen uw maandelijkse hypotheekbetaling door het aantal jaren dat u uw lening moet terugbetalen te verlengen, de rente te verlagen of een deel van de verschuldigde hoofdsom in de toekomst te maken. Omdat de lengte, het tarief of het saldo verandert met een wijziging, zal uw geldschieter de hypotheek op basis van die wijzigingen opnieuw afschrijven.
Herfinanciering van hypotheken
Herfinanciering verwijst naar het aflossen van uw hypotheek (of hypotheek) met een nieuwe hypotheek, soms om te profiteren van een lagere rente of om een nieuwe hypotheek af te sluiten die groter is dan het saldo van de vorige hypotheek om dat verschil te gebruiken om te financieren verbeteringen aan huis of aflossingen met een hogere rente. In beide gevallen kunt u het oorspronkelijke hypotheekbedrag effectief verfijnen met een nieuwe kredietverstrekker omdat het bedrag, de looptijd of het rentetarief anders is dan dat van de vorige kredietverstrekker.