Inhoudsopgave:
- Onderhandeling over een vermindering van het hoofdbedrag verschuldigd
- Onderhandelen over een lagere rente
- Penalty's onderhandelen
De Amerikaanse subprime hypotheekvernietiging die eind 2007 begon, zorgde voor een ernstige economische recessie. Jaren later proberen veel huishoudens nog steeds terug te werken naar financiële solvabiliteit. Een van de belangrijkere herstellende hulpmiddelen is een aanpassing van de hypotheeklening - vaak een van een groep door de overheid geïnitieerde programma's onder de paraplu van het Home Affordable Modification Program, of HAMP.
Gewoon kwalificeren voor een van deze programma's is ongelooflijk moeilijk. Als u uw aanvraag voor het wijzigen van een lening daadwerkelijk hebt doorgestuurd naar een punt waarop u met uw geldverstrekker onderhandelt, bevindt u zich in de gelukkige minderheid. Hier zijn enkele tips uit de loopgraven over hoe je de deal kunt sluiten op de best beschikbare voorwaarden.
Onderhandeling over een vermindering van het hoofdbedrag verschuldigd
Een leningwijziging omvat een of meer van de volgende zaken: een verlaging van de verschuldigde hoofdsom, een lagere rente en een gedeeltelijke vergeving van opgebouwde boetes en kosten, inclusief de te goeder trouw betaling de meeste kredietverstrekkers vereisen aan het begin van het onderhandelingsproces.
Verkrijgen van de belangrijkste gereduceerde hoeveelheid is het moeilijkst. Ten minste één makelaar beweert dat banken die wijzigingen in de lening aanbrengen, de hoofdbedragen simpelweg niet zullen verminderen. Dit wordt echter tegengegaan door overheid HAMP-documenten, die echter aangeven of het geleende bedrag groter is dan 115 procent van de huidige getaxeerde waarde van het huis, "de servicer moet overwegen of een Principal Reduction Alternative (PRA) … als één onderdeel moet worden uitgevoerd van de HAMP-modificatie. " Als uw geldschieter beweert dit niet te weten en uw lening in aanmerking komt, toon haar dan de literatuur die uw recht op een hoofdkorting bevestigt. In dit geval en in elke andere fase van de onderhandelingen, stel uw verzoeken schriftelijk op en bevestig de bezorging.
Onderhandelen over een lagere rente
Afhankelijk van uw financiële situatie, kunt u mogelijk een nieuwe rente van slechts 2 procent verkrijgen. Let op: welk percentage je ook krijgt, begint na vijf jaar opnieuw met 1 procent per jaar, meestal gedurende drie of vier opeenvolgende jaren.
Makelaars met ervaring op dit gebied beweren dat aanvragers die het proces voor het wijzigen van leningen voltooien in de meeste gevallen een renteverlaging kunnen realiseren. Degenen met actuele betalingsschema's voor betalingen die 31 procent van het inkomen overschrijden, kunnen de grootste tariefverlagingen realiseren, maar alle kredietnemers in financiële moeilijkheden komen in aanmerking voor enige verlichting. Lees de HAMP-documenten en bepaal de rentestap waarvoor u in aanmerking komt en presenteer deze documenten vervolgens als bewijs wanneer u om de korting vraagt.
Er zijn ook alternatieve programma's voor het wijzigen van leningen, waaronder hoofdsomvermindering die beschikbaar is voor VA-leningen en FHA-leningen.
Penalty's onderhandelen
In plaats van de straffen uit te vaardigen en proberen om ze te onderhandelen als afzonderlijke items, probeer dan een nieuw verminderd leningsbedrag dat alles omvat. Het is gemakkelijker om de straffen te laten verdwijnen dan om ze te verminderen of te vergeven. In een typisch geval behaalde een Chase-lener een hoofdsomreductie van $ 250.000 op een hypotheek van $ 1,1 miljoen, inclusief een eenmalige uitbetaling van een $ 100.000 tweede hypotheek voor $ 20.000. De boetes werden opgenomen in de verlaagde hoofdsom, waardoor ze effectief werden geannuleerd.